我有点迷糊
有一张信用卡分数一直保持790+ 月消费保持在$1000左右 9月份突然消费了$2000左右 于是在出statement前手动还了$1000 信用分数没有太大变化；10月份又多花了点于是又手动还了大概$700 但这次分数突然下降15分。问题来了 我11月又是$2000左右 可我现在犹豫要不要statement出来前还 怕又降15分而且也有点不明白这算manage utilization吧 不是应该不影响吗？
你明天买房不？
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balance的绝对数值也会影响分数的。即使是无utilization的charge卡，留一个一万的balance也会掉不少分。
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计划中但不是明天 希望一直保持好分数而且我也想弄明白为什么
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这种一般下一个月会原封不动的涨回来。。。我也发生过好几次且不知道为什么。
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balance/CL 高了分数就会跌，你还了下个月就回来了
如果你不是明天要买房的话，你关心这个干嘛，每天为了这个下个月就能回来的分数睡不着？
你买房的之前贷款的人会告诉你还清credit card，自然分数都回去了，看这种波动没啥意义
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对比一下三家的信用报告，看看几个月的Utilization变化，一般建议维持在1%-10%有利于信用分增长
不要太纠结，时涨时降是正常的。credit bureau用的数据模型挺迷的。
提前statement closing date 一个礼拜左右还。只不要有late payment或者balance super high 就行。
PS: 如果你total credit line 不高的话可以以有计划的开几张卡提高你的credit line，高limit对score很有帮助的。
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目前没有证据表明信用分数和历史utilization有关，所以不需要维持低utilization来保持增长，只需要在需要用分数的时候有低utilization就能达到maximal分数。
另外如果是fico的话，utilization精确的分界线是0-9%，且最多三张卡非零。
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在泥潭都金卡了怎么才只有一张卡，一张卡能给你score带来的帮助是有限的。 
还有其他卡不过很少用 目前都不想开信用卡只想维持分数时刻准备着
卡越少，总credit line越少，持卡时间越短，则信用分波动越大。这不是常识么？假设你有20张卡20万的credit line10年记录，你申卡买房怎么折腾信用分都不会大幅波动。如果你只有一张卡1万credit line1年记录，某次刷个3，4千，你的ultilization就飙到30%-40%了，又没有别的去做平均，信用分不降才有鬼了。
嗯 这些和我的都不符合呢 我的总balance和每月statement balance 从来没超过10%
其实即使你有一千张卡也不能平均掉单卡utilization过高的掉分，因为fico的utilization是每张卡分开算的。。
那出statement前手动部分还款有任何负面影响吗？毕竟statement balance我已经控制了 不然那真是迷一样了
一般不会有，因为会降低utilization；唯一可能的掉分原因应该是提前把所有卡都还完了导致no revolving
但根据我之前说的，
如果花了太多又提前还的太少导致balance数值太高，即使utilization很低，也会掉分。理由就是charge卡utilization直接不被定义，但balance高还会掉分。
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那可能是我太执着了
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不用太放在心上。可以多看几个bureau，每个bureau模型不一样分数也不一样。说不定你这个降了，另外一个还涨了。
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