第二步Conversion做完了你会有两个Roth IRA账户吗？
没有，你convert到你之前那个roth ira。Basically绕了一圈，很有趣
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对 话说你contribute是2020年的还是2021年的6000？
我是存2020年的，年初看了楼上plus1s大佬的文章才意识到Roth IRA的好处。
那你得抓紧时间了 Recharacterization必须在2021年4月15前完成 除非你file tax extention 有些券商很慢的
怕来不及的话还有另一个选择是 Excess Contribution removal和Backdoor IRA 同时做 这样坏处是earning就得交税和罚金了
谢谢提醒，我的骚操作导致我的Roth IRA是亏的，问题不大 
我是最近报税才意识到存太多了。
哈哈 是不是买了UPRO和TMF
主要是BB, 还有最近ARKK跌得比较凶 
ARKK 握爪。。。我2020的contribution大部分都是用来买ark类etf。。。before the dip。。。
楼上的都讲的很清楚了, 我再补充分享一些和over contribution相关的, 信息来源于varguard customer service, 具体tax问题还是请咨询tax advisor:
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今年over contribute了, 但因为还没有报税, 可以in-kind recharacterization to traditional ira, 除了上面说的form 8606, 还有一张5498 for contribution to traditional ira.
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如果是去年over contribute了, 并且已经过了今年报税日期之后的extend date (报税日期+6个月), 那么推荐的做法是把超过的部分转到individual brokerage account (可以in-kind), 这部分是subject to early distribution penalty, 但是可以通过tax form 5329说明原因来avoid. Instructions for Form 5329 (2020) | Internal Revenue Service
同时还有一张1099R for distribution from roth ira
而profit只需交一年(去年)的6% tax penalty, 并且可以留在这个账户里不用交额外的罚金
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求问刚刚报税才发现今年Roth IRA放多了，如果做recharacterization的话，是不是要先开个traditional ira账户啊？（目前没有）
然后申请表格的”Amount of Contribution Attributable to the recharacterization or Excess”这里是填入“6000+该部分产生的收益”吗？
谢谢！
马克一下 也遇到一样的问题了