不一定吧。加州政府的网上列了8个standalone ltc公司，其中2个在过去10年没涨过价。我听2个50岁左右的人说，他们买了～20年也才涨价～20%
如果我只是避税，并不真正需要perm life, 是不是应该选face value最小的+ltc rider? 避免涨价风险？
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不懂为什么你认识的50岁的要买20年，30岁开始买？我个人认为，50岁以下买ltc都是浪费钱，不论standalone还是rider。不是为了免税这两个都不应该考虑。你可以再去quote， standalone+inflation protection的话保费有多贵。美国的医疗费用跟教育很类似，通货膨胀率在5%左右。50岁以下买ltc，等70、80真的要用了，根本就不值钱。
最低face value的permanent life费用还是很高，不如standalone 合算。我个人是打算把emergency fund放进去，比放saving划算。不可能每一分钱都投大盘的
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不太认同你说的，CA本身州收入税就是排名很靠前的，而且比这个ltc税率高的多，照样很多人来和不愿意走。
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你是哪里quote的一年2k保费，50w死亡赔偿还有ltc rider？还有5.5%收益吗？这个5.5%是irr?
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5.5是我把60年后的50万折算的现在得到的回报率。但这是回报率上限，假定你没用上ltc就死了。如果用了，用的钱要从50万里扣
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Perm life里面的钱没有流动性 怎么当emergency fund?
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可以类似401k那样贷款出来的。而且我记得401k是（50k or 50%）whichever less。perm life可以90-95%，无上限
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你是哪一家quote的whole life，我也想试试。另外你如果相信sp500，可以试试vul。我找agent quote过，除去买term和standalone ltc的开销（300+1000 每年），勉强可以达到7%的长期回报率。只算本身的回报率，比较低5%都不到，因为vul费用高。而且波动更大。
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前十几年贷不出来多少钱，30+年以后才能贷款比较多。
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Mutual of Omaha
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请问300+1000是怎么来的？5%的话感觉不如买standalone LTC再自己投资
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Term 300, LTC 1000一年。5%比存saving强。
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求求能讨论下正题吗？完全以避税为目的不考虑任何收益，那家最便宜？
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我觉得 如果standalone ltc 不怎么涨价 (过去的历史是这样的), 那它最便宜; 否则是hybrid, 尽量少的face value+刚好够免税的ltc rider
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我想到这里如果用wl+rider，是不是有一个风险，就是wl的rider是不能变的。前提假设是，本人打算长期留在加州，且工资至少保持不变。加州政府现在的规定ltc的benefit是6k/m，144k的maximum。如果5年后，加州政府把州政府的benefit增加了，那么这个wl 的rider可能就只是partially qualified了。嗯，然后州政府跟你说，别人交1%的税，你交0.5%吧，更狠一点可以让我交0.8%。
VUL的rider是每年可变的，可能相对风险低一点。不过VUL的费用是一个问题，越老renewable的term越贵，还可能针对sub account收一个百分比的税。我在想，能不能买一个death benefit很低的vul+rider，然后60岁左右surrender把现金拿出来。这样既能省税，又有一定的增长，还能能避免老了费用越来越高。
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華盛頓州沒有州稅，加個LTC稅。
加州已經是美國第一高稅州，還要加LTC稅，還是上不封頂的那種。 
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干啥啥不行 劫富济贫第一名 taxfornia
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Welcome to the Drugpublic of Taxfornia 
6k/month是哪说的？
担心涨ltc benefit requirement也可以买hybrid加inflation protection，看这个政府统计数据How Much Care Will You Need? | ACL Administration for Community Living 用上ltc的概率还挺大的，这也是为什么要加税的原因
我知道inflation protection,。hybrid 是什么？加了inflation protection ，一年standalone 保费要1.5-2千了吧。
6k/month是加州政府网站上，有五个提案，保额最高的就是这个。同时这个得票率最高。还有一个4.5k保费和得票率排名第二，大概率二选一 。很多人说standalone $300一个月，大概是没有cover到6k/month吧
AB 567 Oliver Wyman Feasibility Report
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