最近因为加州的新税也研究了下IUL，觉得这个产品本身是没什么问题的，尤其是如果可以省掉1%左右的新税的话，所以感觉也不能一棍子打死，类似timeshare也有真的刚需在里面。
看了楼上转载的文章，觉得主要有几个注意的点，请大佬指正：
你盯着省1%的稅，人家盯着你100%的本金。
第一年的cost就是第一年你交的所有的钱… 这样的一个东西，说是“投资”简直侮辱了“投资”这个词
这是每年各种收入的1%，可能跟100%的保险本金差不多
这个UIL唯一的作用是规避遗产税。
把这种东西推销给家庭资产小于2000万usd的人，这样的代理就是坏，就是骗子。
卖给资产2000万以上的家庭，那还是有点道理的。
丞相说的有理，草民没有20米，只是觉得税赋过高，选择不多实属无奈
山人有破釜沉舟之计助你：赶紧搬家到西雅图….
这东西这东西主要是死了之后不用交税 death benefits不算在$12.06M死亡税
感觉在美国现在30岁的话假设活到85，那资产随便都会超过死亡额度
记得买的时候把death benefits调低 只要不变MEC就行
这帮人开口就是活到120岁来算 
你看illustration 120岁以后保险公司都不收你保费了 
IUL无法规避遗产税，超过2000w还是要交遗产税
不行的，IUL有两种费用，一种是renewable term life，这个随着年龄增加，另一种好像是根据现金价值的百分比收税。你想要达到的效果是，越往后面复利越多，但是越往后面这两个费用也越多，侵蚀现金value。尤其是第一种，是根据年龄来的，illustration里面给你写的是70岁2k一个年，实际你70的时候他说多少就是多少
P1 buys a policy for P2, P1 is beneficiary. And vice versa. If insured and owned by same person then subject to estate tax.
遗产税？？？ IUL估计人还没走， 就已经lapse了
来来来， 赶紧看下你自己IUL保单Guarantee那一栏， 到哪一年Lapse
下面是一个老鼠会爱推销的， 所谓的百万宝贝计划， 简直是个笑话
小孩大学还没毕业保单没了， 18年交了10
，连个响都没听到
下面是我从别人帖子借的图
你应该回复上面那个人。
我觉得你那个说guaranteed ，没有打到重点。他们可以说，你买voo vanguard 一年都不给你保证，他们还保证了20年。
我觉得重点是，IUL有cap, 而且这个cap随时变化不用通知你。根据历史，美股大盘跌少涨多，稍微算一算就知道cap是投保人吃亏。还有如果意外发生，保险公司可以放大招，倒闭。尤其是老鼠会找的公司评级可能很差。
还有就是我上面说的，IUL有两种费用，一种是renewable term life，这个随着年龄增加而增加，另一种好像是根据现金价值的百分比收税（illustration时候说0、未来随时可以收一个百分比）。投资想要达到的效果是，越往后面复利越多，但是越往后面这两个费用也越多，侵蚀现金value。尤其是第一种，是根据年龄来的，illustration里面给你写的是70岁2k一个年，实际你70的时候他说多少就是多少
这就是最可怕的地方
有办法… 有钱人都是快死了才买的
对！ 准备买的，都要看清，只能看 Guarantee 那一栏，后面的直接忽略：买之前说的再天花乱坠，买之后大概率也就只有 Guarantee 这么多。
Guarantee不是120岁失效么
不到20年，就清零了。要么之前交的全打水漂，要么再每年往里面补几万块钱
