现在利率甚高，30yr jumbo 达到了 6% - 7%，我觉得很难有人能确保自己的理财收益能稳稳的压过这个值。
于是，
- 是不是
在未来30年（在利率不变的情况下）都无需考虑理财这个问题，就无脑把所有工资/奖金提前支付 principle？ - 如果是的话，要保留多少现金？（生活开销+月供）*3个月？（目前去掉房租全年均摊两个人大约是 4k/月）
- 如果未来有孩子，会影响以上两个决策吗？
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如果以后涨到10%，存款利率或者债券相应涨到7%到8%，你怎么选？
如果以后降到3%，你要不要refinance?
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是的是的，如果发生了利率猛跌或者猛涨，可以refinance 或者 hold 住钱开始存款。我会问的是在此时的情况下的决策
你不是说未来30年都无需理财吗？30年有这么点变化很正常，不是猛涨猛跌。
我的意思是说利率永远在变化，你的策略也要随着变化，而不是刻舟求剑。
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如果你考虑的是“存款利率”，那它永远比Prime Rate低1%-2%啊，所以不管利率政策怎么变都不影响决策（即不要存太多钱） 
如果你考虑的是投资收益，那我只能说虽然不敢打包票、但是近十年历史中年均收益大于7%的（正经）票子有很多 
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好问题啊 考虑到接下来十年一定会发生利率大幅上涨或下跌 那么此时此刻应该提前还principal吗？
7%确实是个很尴尬的贷款利率了 虽说投资收益大于7%不是不可能 但毕竟另一边是稳定无任何风险的7%
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过几年你就不这样想了
到时候可能是3%，也可能10%
你说的对，我的假设太绝对了。那我的理解是如果短期利率不变的情况下，这个优先提前还款的决策是对的吗？需要预留一些钱在手里吗？
任何情况都应该这么做
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+1，而且高息环境更应该关注潜在风险(失业/现金流短暂断裂)
那么一个合理的比例是啥？比如生活开销+贷款*3个月/6个月/12个月？
还要考虑以后refinance，毕竟不是所有人都会做cash-out refinance
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如果会itemized deduction的话，可以近似认为是睡前的钱还的贷款利息？没有7%这么高的利率了
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我只看到楼主因为要付高房贷利率而欢呼，这是斯德哥尔摩综合征么
合伙人昨天给我讲 我知道我们lowball 大家的工资 但是我们公司不会裁员 
过去十年是一个低利率的时代。如果高利率维持十年，收益7%的票子肯定就没有那么多了
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存款收益是不是也是会长期以贷款利息 -2%的形式存在？是不是现金型储备（spaxx之类的）可以一直维持在某个水平，以备不时之需？
银行有成本，和盈利需求，所以平均水平贷款比存款利息高。
对于不理财的同学，高利率的spaxx时代挺好的。大量的钱趴在那里面。反正美国的消费也是信用卡。交易到last day to pay的时间差还能让大家多赚点。
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你这个想法其实很接近Velocity Banking的思路。大概说来，就是用Line of Credit （这里就是HELOC）来替代checking saving accounts。把你的钱存到房屋净值里面，减轻房贷利息的负担，需要用钱的时候，用HELOC把钱拿出来。之后获得了收入，又有钱了，优先还HELOC，多余的钱继续还房贷。
这样的做法最大的风险就是，HELOC被关掉，你就没法access你的equity，也就等效于你的saving account光有余额，没有办法取钱。不过我觉得风险不大，只要你还有收入，换一个银行开一个HELOC应该是分分钟的事情。
第二大的风险就是利率继续上涨且长期维持在高位。那么你HELOC利率也上涨，access自己的钱变贵。所以短期要用的钱不要全部放进去。长期大概率利率还是要比现在低一些的，也有可能赌输，那其实也没太所谓，从那以后你别再往里面放钱。而且利率一直高，大概率房价要下跌，你里面equity高，相当于杠杆小，可以对冲风险。
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