roth 401k VS 我爸

NRA在有dividend的情况下有损,但是取钱灵活性高,继承和中美政策风险有一点点

Roth 完全无损,但是只有本金灵活取出来用

成年人都要了

dividend 才几个钱。

取钱灵活性这个怎么说?直接转回到我的名下,会不会很容易出发 IRS Audit 变成 tax fraud

问个问题,关于遗产税,irs怎么知道我在国内的亲人是什么时候去世的呢?

VOO has a dividend yield of 1.34% in the past year.

取钱灵活是指 随时变现取现 不用考虑类似IRA的罚金

NRA可以有自己的账户吧 出入金通过自己名下账户 然后再转账到该去的地方

转账给我的账户,感觉就是个 big red flag to IRS

除非让我家人来了也开一张信用卡成为我的 P3,然后给我开副卡用。

只能把taxable账户和Roth IRA账户免税让后代继承对吧,因为401k必须70岁前全部要取出的,除非没到年龄自己先挂了。
我记得房产也可以这么操作,新的cost basis就按遗产继承当年的市值重新计算。

直接用他信用卡,也用他的checking account 还款?

听起来最 reasonable 的行为了。但是日常开销才几个钱,正经需要用钱买房的时候,资金周转就太不灵活了。

not true
73以后有rmd而已,并不需要在70以前全部取出

对 存在理论上可能。 比如gov或者券商出台新规定,non-US person在转账的时候需要人工复核身份 那时候没办法给发现继承了 再交一笔estate tax

Foreign Person Gift of More than $100,000 需要report with Form 3520
一年内低于10万的赠予 对于受赠人来说不reportable

想想,国内老人给子女首付在美国买房不算少见的

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If you’re a non-spouse beneficiary and inherit a 401(k), your options for managing it are a little different. Under the Secure Act, you’re required to withdraw all assets from an inherited 401(k) within 10 years of the original account owner’s death. Any money left in the account once the 10-year period ends would be subject to a 50% tax penalty. Exceptions to this rule are allowed for minors and beneficiaries who are disabled or chronically ill.
非配偶而是子女继承401k的话,要在10年内取完并且每次把收益产生的税付清。配偶可以另开一个401k把全部asset转入慢慢取。

nra 在遗产税之前直接 gift 就行。

是银行的债务,存款人的资产

歪个楼,国内房产是办继承还是办赠予,超过10万刀申报需要什么特别注意的吗,还是干脆请个会计师来申报得了

遗嘱公证?

补充一个点,看起来nra持有的债是既没有estate又没有gift tax,这么说把portfolio里的债优先放到我爸,把股优先放到roth是不是比较靠谱

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还有一个风险是你爸再婚或者有私生子女 :yaoming:

不是10%??

不在美国居住,不属于美国税务居民的 NRA,无资本利得税。

股息红利税默认为 30%,因《中美税收协定》,优惠减免至 10%。