退休后,VOO不是yyds?

我对于经济发展长期乐观的,但是我思考问题的时候不会按照期望值去考虑,而是按照最倒霉情况有可能如何去考虑,正如你提到的案例,「08年危机没钱还贷开的店铺被银行收回法拍了。事实上之后的房市就是跟她无关了」 极端案例,谁都不愿意发生在自己身上,大多数人应该也不会那么倒霉,可是,我做思考的时候,我一定会想到,我遇到最糟糕的情形会怎么办?我不能没有准备。

我就是selection bias选择的1999/2000作为起点,这是我特意选择的,就是selection bias,因为我知道2000 dotcom破裂后有多惨。如果1999/2000作为起点都能有一个可以接受的结果,那么,我幸运的时候就会收益更多了啊。

你算的是1999开始定投么?不是一笔投吧。。。

嗯,我理解你的意思了。你是属于保守投资类型,偏重worst case scenario,相比高收益更关注生存率的。
确实股市跟人生一样不见得会一帆风顺,但有时即使考虑了worst case也不见得就能完全兜底,比如有可能中美核大战了呢。我个人还是更倾向于根据期望均值来决定如何投资。

也不能叫保守,应该是估计的时候保守,但是投资肯定不是按照“保守”来投资。例如,我如果认为未来十几年还是类似过去会有科技创新和市场增常,我仍然会买VOO/SPY的。而不是因为保守就只买fixed income如债券。

还有就是我以前看到很多宣传资料,都过于乐观了,这其实给读者一种过于乐观的情绪。很多风险,机构能扛得住,个人是不能扛的。巴菲特能扛,普通工薪族不能扛。如果不考虑最糟糕的情形,最低点被迫清盘,那一切都完蛋了。

backtest开始的时候10万美元的资产,你可以理解为就是10万美元一笔投资下去,或者退休前累积到1999/2000的时候,有相当于10万美元的SPY等资产。

除非是在免税账户里,可以无损调仓。
在有税账户里当然不能抛开过去的增长(unrealized gain),只看那一瞬间改成另一个组合。这就叫空中楼阁。

正常来说,有税账户里的被动投资都是不动的。因为动就会有税务成本。年轻时选的哪个组合,到退休的时候,账户里大体上还是那个组合,没办法大改。

还是要定投拉长啊。
总共就一笔10万,就想退休只能去东南亚便宜国看看?

1999没有voo,不过一直定投sp500到1999正好退休,然后才10万美元,怎么也不算做好退休准备了。
而且即使1999年退休的10万到现在也涨了4、5倍加上分红到50万+了。

坛子里有钱人多,如果有1m在voo的话,估计自助出租房产债市等不经意也有1m了,降低了风险。

指着股票对着儿子说,想要不,把你工资上交,不用卖股了 :yaoming:

这里算backtest是按照初始退休有10万那么就每年提取10万的4000即4%。1999面假设有100万退休太过于乐观了,当然10万又显得太少了。10万还是100万,主要是一个让人看起来方便,毕竟,大家都知道即便是1999年一年4000美元也是不够生存的。

这就是后视镜炒股,我能找出一百条在过去的二十年跑赢voo的策略,然而这并不代表它们会一直有效下去

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儿子:打折不?打8折就买 :troll: