Fidelity Pull 的正确用法

Fidelity 是很多人喜爱的 hub,但是除了没有 zelle 之外 (push 很快,一般当天能到,所以还算能接受),最大的缺点就是 pull 之后要能 withdraw 需要 5 biz day (实际上可能会 3 biz day,但是 ymmv)。

而且一般你 pull 钱之后会很贴心的告诉你哪一天能 withdraw,如何下面是昨天 pull 的,要到 8 号才能 withdraw:

有一个比较好的解决方法是,可以专门用一个 bloom 做日用 saving 账户,虽然 Fidelity pull 之后 withdraw 慢,但是 pull 之后能立马有 25k 的 trade 额度,完全可以用来买 treasury bill。

目前利率 3 month treasury bill 5.35% 也比 4.97% 的 SPAXX 高一点,而且 省州税。所以日常保留个 5k - 10k 左右的 treasury bill,要用就立马当天卖掉,第二天就可以 withdraw 了。基本上还钱,做 Fake DD 很丝滑。

然后新的 pull 过来的过一段时间,有需要卖了也能继续滚动下去。不过貌似买了在没能 withdraw 前不要卖这部分新 pull 的,因为有可能不小心 good faith violation。

也可以直接 DD 到 Fidelity,但是 DD 都去做 bank 开户了…

要买股票的话,可以用 brokerage pull,这样能和 bloom saving 区分开来。

Fidelity 是默认 treasury bill 买卖是 interest 不会算成 capital gain,今年税表已经验证过,不管是买还是卖,secondary market,而且属于免州税

另外一个好处是 Fidelity pull 立马 push 走,新账户容易被杀,买买 treasury bill 卖掉再 push,等于正经交易过了,基本上风险低很多,而且也呆了一段时间了。Fidelity pull 的 g 点很高,已经 link 过 30 来个各种小 cu,小 bank,pull 从没出过问题,就是做完开户会 remove 掉 external bank,现在只留了 10 来个还在做开户 bonus 的。

9 个赞

TL;DR是留一部分cash/treasury
想要区分的话多开个账户?

我是 brokerage cma 本来就有了,bloom 是去年开的,这个账户比 cma 有个好处是 闲置资金和 brokerage 一样可以自动买 market market fund。

bloom 做 saving 还有个好处是 brokerage 经常把 treasury bill 移到 margin,卖了又 cash 移回来,看着多了很多记录,既然是 saving,也不需要 margin,感觉 bloom 还挺适合的

感觉最近bl老师很高产啊 :smiling_face_with_three_hearts:

1 个赞

2 月不水了,感觉还是老老实实打工算了

1 个赞

感觉在taxable account这样弄最大的问题是来年报税时不好计算capital gain和interest的比例(持有tbill的过程中产生的一部分收益算在interest)?卷商大概率只会全算成capital gain和interest。真这样上量并且只按卷商的1099报的话感觉会有查水表的风险(个人理解不确定是否正确)

为啥我每次pull都挺快了 一般第二天或者第三天就settle了

fidelity 是默认是 interest 不会算成 capital gain,今年税表已经验证过,不管是买还是卖,secondary market,而且属于免州税

1 个赞

一般最快差不多也要 3 biz day 会比他标的快一些

直接external push不香嘛 :troll: 最近发现他家’‘到账’'真快

多损失一天利息,而且特别工资经常周五发,那天的 treasury bill 会比一般的贵3天的。因为隔了周末,所以一般 early dd 周四直接 pull 了,另外有的小银行各种不清楚的 ach 限制,撸 cu 就图个省心,能 pull 就不 push

1 个赞

问一下,楼主帖子里的截图在哪看的?

最近我有一个转账,想看一下什么时候可以取

我账号里翻了翻没找到

这是 bloom 的,实际上有时候会比这个快一点,特别是之前 pull 过的,但是纯新的 pull 确实要久一点

ok。我不是bloom账号,可能是这个原因找不到

旧账号之前pull过,昨晚pull,现在能看到钱了,但还在hold

我好像也没注意 brokerage 或者 cma 有没提示,最近都是 bloom 在 pull,他这个是最晚的天数,有时候会早2个biz day

1 个赞

你是懂断句的

我好像只有bloom能看到多久能withdraw,cma看不到

估计是的,bloom feature 多一点

刚刚试了一下cma网页版才能看到

新入坑求问是怎么买treasure bill 最低买多少 可以随时卖么 手续费怎么算 先谢谢了 :joy: