Registered Index-Linked Annuities (RILA)有什么坑吗?

最近有朋友推荐Registered Index-Linked Annuities (RILA),在网上搜了一下,感觉是比较新的保险产品,很少有人评价。想咨询一下各位大佬。
可以以安联保险的产品(Index Advantage+ Overview | Allianz Life)为例,他家是可以选择追随不同指数产品(SP500,IWM,etc),需要从退休金入金,可以有不同的跌幅buffer(10%或者20%,大盘跌可以减少跌幅10%或者20%),大盘涨跟着涨。根据合约的年限,年限短的可能会有涨幅限制,年限长的会没有涨幅限制同时还会有些participation rate的增加。
我目前看到的主要缺点是 1.每年1.25%的手续费;2. 追随SP500的话dividend应该没有了。
如果只是第一点感觉因为可以buffer 至少10%的跌幅,长期来看手续费不是太离谱。但是第二点加起来感觉就没有直接买VOO合适了。但是如果是以后更接近退休追求稳定一些是否就合适了呢?不知道各位大佬如何看待?

有 0 fee 的版本

一般人第一次听说都会觉得 too good to be true

卖这个产品需要的 license 比较多

我挺喜欢的

但是泥潭应该听说过的不多

我有allianz IUL 最近也在关注他家的auunity 最大的好处是lock收益 还有延迟交税 现在37%税被irs弄得肉疼 :cry:

退休金买的qualified annuity.

After tax money is non qualified annuity

每年1.25%长期来看就是很离谱

Zero fee contracts have lower cap or par rate.

P2以前卖过这东西(现在是厂妹了不是自雇了,不能私下卖这东西了)
比收益算上费用肯定是不如直接买sp500
但能帮助避免panic,比如我就在2022年五六月把401k里的sp500卖了换了一部分bond :clown_face:

我算了一下如果是buffer 10%的大盘损失,很多情况下1.25%手续费是可以跑赢大盘的。而我搜了一下上面提到的0手续费的(Index Advantage+ NF Overview | Allianz Life), 只不过这个的cap和participation rate会低一些。

1 个赞

结构化产品的目的其实是替代 bond 的,而不是替代 sp500

想明白了就通了,想不明白就会卡住。

Fixed index annuity 如果想风险小买这个

现在论坛理性了啊 开始认真讨论了
我还以为一点开就全是说不买TQQQ就是傻逼

楼主最后买了吗? 我在考虑是买RILA 还是 FIA ,但是感觉FIA 和IUL很多重复的投资组合,手上已经有好几分IUL。

Annuity税收不划算,所以考虑RILA 风险回报更高一点

还没有下决心买呢,感觉现在还是风险偏好更高,更倾向把钱留在退休金账号直接买指数ETF,或者买些股票,也更灵活一些。可能等一段时间要是风险偏好降下来了再考虑RILA。不过可能那时候bond的收益率要是低了整体的cap和participation rate也要降低吧。