HSA Contribution 超过了限额咋办?

请问大家有遇到过类似的问题吗:HSA上一年(2023)的总Contribution超过了IRS的限额?
具体情况是:我去年换了工作单位,等于说在两家公司上班。第一家公司管理混乱,总是出各种问题。我在前年(2022)年有一个月的HSA公司忘记给我发了,后来他们在2023年给我补上了。另外就是,我在上一家公司工作到了八月份,但是工资只发到五月份。按说五月之后我不应该再收到上一家公司给我的HSA,但是最近报税我发现他们却在五月之后又给我了几个月的HSA. 在第二家公司我也是用了HSA。最近报税,我发现每一家公司的HSA的Contribution都在IRS的限额之下,但是两家加起来就超出了限额。
这样的情况咋处理呢?有人有经验吗?我看网上说多交钱的话IRS会有罚款,并且这个罚款好像不是一年的,而是后面会持续罚,直到报税人搞一个什么表格把HSA里面的钱Re-Distribute一下才停止。
谢谢大家!龙年愉快!

可以withdraw excess contribution,联系你的hsa公司,一般FAQ里都有,这不算什么罕见的case

多谢。请问把钱取出来之后放到哪里呢?总不能放到个人账户里面吧?那样不是有20%的罚金以及还要交税?要是放到现在的HSA的账户里,那岂不是两个账户的HSA加起来依旧超过了限额?

当然是个人账户啊,这个就跟over contribute了401k一样的

多谢。我听说在退休之前提前支取这些钱会有罚金以及利息,请问我要是把一部分钱提到个人账户,需要交这个吗?另外,HSA账户里面我用了几千块付手术费,其实里面的余额并不超出IRS限值,这样的话是不是就不用再取钱出来了?
我个人的理解是IRS只看你往里面Contribute了多少钱,不管你取了多少,他们都是按照你存进去的钱收税(假定超过限制的话)。

你取出的这一部分是为了correct over contribute,流程不一样的,不会算入罚金,你具体要联系hsa的管理方进行操作,不能直接withdraw

多谢,我去问问。感觉有点困惑。那要是多交钱了可以没有罚金地取出来,那岂不是大大的漏洞?人们可以往里面存大量的钱,然后再取出来,相当于免税了。

如果你correct得够早的话可能没罚金但税可是要交的,W-2应该也要corrected

我单位2022年度多交了3块多,2023开头我那个HSA就自动给我退回来了,支票,现在给了我一张2023年度的税表

快联系你的hsa公司,来的及话,让他们withdraw excess contribution,这样就不会显示多交了。退给你的你要合并到你的收入里,1040上报税

多谢,估计晚了。我的W2以及HSA的水表都收到了。我联系下看看吧。退的话也很难合并到收入里面呀。我已经离开了之前的公司,也不能从那里有收入了。前一个公司Contribite了八千,第二个公司(现在的公司)contributel了两千。我想要是退款也应该是上一家公司的HSA退款,但是我都离开好久了。

我这个情况不一样。我是每一家公司都没有多交,但是加在一起就多了。

前一家公司的HR办事很慢,很不负责。我也懒得联系他们,感觉很麻烦。只能联系HSA的管理银行看看了,不行的话就交罚金吧。

哎,都离开单位好久了,估计弄不成了。

那你可以找现在的公司退吧
反正两边加起来退够就行

多谢。我其实今天已经去了我们现在公司的HR办公室,他们说他们什么也做不了。所以我才上来寻求帮助。

这事儿HR是做不了啥的。其中一个HSA管理公司如果能退给你的话,你自己在你的1040里包括这部分退款在你的合并收入里就可以了,不需要改W2

问题基本解决了。给HSA的银行打了电话,他们说在网上填个表,把去年的contribution的一部分挪到今年即可,收费20美金,但是似乎不用交税之类的,感觉还不错。

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