recharacterize / backdoor Roth IRA的问题

背景1: 收入超过Roth contribution limit,但在contribute IRA (2024年度)时不小心选了Roth。意识到问题后联系券商recharacterize到traditional IRA,最终由于时间差,转到traditional IRA的数额大于7k

我接下来准备做backdoor roth IRA,想确认一下自己的理解

问题1: 如果我现在选择将traditional IRA里的所有钱backdoor Roth IRA,超过7k的部分是否会记为pre-tax money而需要交税?

背景2: 与此同时我在fidelity还有一个rollover IRA账户(坛内搜索发现和traditional基本等同,名称不同可能是遗留问题),里面是从前任雇主那rollover过来的钱,计划将其转到traditional IRA或者traditional 401k中

问题2: 如果我把钱转到traditional IRA里,是否意味着明年contribute 7k做backdoor roth时会因为里面的earning交额外的税,所以我应该把钱转到traditional 401k里?

1 yes
2-1 rollover IRA就是traditional IRA
2-2 应该转进401k来清空balance
2-3 只要在12/31前完成2-2,backdoor就是clean conversion不会prorata

ref

另外如果是2023的contribute错了,rollover感觉众说纷纭,可能需要8606区分一下pre/after-tax,等个大神解答

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  1. Yes
  2. 看你想怎么处理你的rollover ira 你想不想把这部分钱也backdoor了
    如果不想那你就转到401k 这样你之后正常做backdoor
    如果你想那就看你怎么convert这笔钱了 那就是pro rata如果分几年convert的话 你每年的8606会有一个basis
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