请教fidelity的traditional ira backdoor 到roth ira的问题

我traditional ira里面一万三,一部分买了FBNDX,一部分就在SPAXX里面放着。现在想转到roth ira,应该怎么操作。我放到traditional ira里面的钱都是税后的。

我看都是说要清空traditional ira才能做backdoor,我存入的本身就是税后的,还需要交多少税呢?2023年的税表已经报了,现在操作对2023的税表没有影响了对吗?

清空以后还能买2023年的份额到roth ira么?还是只能买2024年的了?谢谢各位大神指教!

看你这些ira,有多少gain

我看了说是your total cumulative pre-tax return -4.54% :sweat:

真没gain的话(要看你所有ira账户),转after tax ira to roth ira不用交税的

清空只是为了报税方便,因为traditional IRA里面都是税后的。
如果是清空了然后contribute traditional IRA,然后迅速backdoor去roth, 那就不用交税。
第一步contribute是有时间和金额限制的,4/15之前可以contribute 2023年的,上限6500。同时现在到明年4/15之间可以contribute 2024年,上限7000。
第二步backdoor没有时间金额限制。如果traditional里面有税前部分,按比例交税。如果在tranditional里面放了一段时间没有马上backdoor,有了gain也要交税。如果只是把tranditional里面的部分转到roth,有一套复杂的计算方式,有4个优先级,然后blahblah。所以推荐事先事后都清空tranditional就没那么多事了.

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如果你有一大笔pretax 会导致和新来的prorata各种麻烦

如果你本来的不多 本来就准备清空 先清空和先contribute再清空感觉没什么区别 gain横竖都是全交

现在时间有点紧 感觉lz直接contribute 2023, file tax 2023 amendment

然后一波清空就行了 这一步在2024报

谢谢各位,那我就先清空然后直接买2024的做backdoor就行了。省得麻烦去做2023 tax amendment

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继续请教,我是可以把traditional IRA里面一万多全部转到roth IRA,然后再买2024年的7000 backdoor过去么?家属非要说我只能转7000进roth IRA,如果一万多都转过去的话,得要做前两年的amendement。

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建议一起研究清楚你们想象中的’转’是属于contribution,recharacterizaion还是conversion

conversion

那和前两年的报税有什么关系

就是不懂啊,因为traditional ira开了好几年了,尽管整体是亏钱,但是不知道是不是是否有某年有盈利,是不是需要从开户开始的每一年都要填8606表格?

你的盈利只是今年报税,ira conversion 看的是你之前的tax deduction aka 你前两年少交的税要补回来

also今年直接backdoor的份额不用补

这都什么乱七八糟的???

问题是你存入那年有没有申报IRA deduction?税后的钱如果抵减了收入税,那这钱不就又变成税前的钱了吗?

如果没有申报IRA deduction,那是否有正确填写8606申报non deductible IRA contribution呢?有的话那就是标准的backdoor Roth IRA操作,没问题。没有的话就需要amend tax return去补回这张表。

这叫什么清空?这是硬扛收入税,直接转了啊。清空是指避税的前提下清空,比如转去pretax 401k。

你家属说的可能没错,见我上面说的。
但是显然还是有错,如果是存在deductible IRA contribution,那就是pretax money,那就是一分钱都不能转去Roth IRA,而不是只能转7000。你需要先确保有办法清空pretax部分(比如401k确定愿意接收),才可以转走non deductible contribution。稳妥一点就是先做完清空,再做backdoor。

换你家属上来说话。你这半懂不懂的传话都没传明白。或者让你家属去看博客上plus1s的文章。