Medicare part A 免费， 其他部分付钱， 但是不多， 看你的收入情况， 一般中产就小几百而已
哪里会有这么stupid的IRS? 不可以P1 HSA insurance+P2 hmo/epo/ppo
给大家总结一下： HSA 适合特别健康的家庭（基本无病）或者特别不健康的家庭（冲过啦 out of pocket max/deductible)
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这个应该不是吧，我查的是如果p1和p2在不同individual plan下，可以p1是hsa，p2是其他plan
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现在还是PPO，到时候再看吧
看了下HSA自己加娃就可以把额度拉满了，可能是为了规避这个
想想现在的100美元跟20年前的100美元，你觉得呢
可以问一下FSA怎么报销P2看病产生的费用，就直接提交就能报销吗？
不需要什么证明文件吗？
不是啊。有HDHP的人（P1），可以开HSA，只要P1不同时被其他的health plan cover。P2可以自己PPO、自己跟孩子一起PPO，这一点问题都没有。
可以p1 hdhp(hsa) p2+娃 ppo/epo
我们家就是这样
不行的是p1同时加入p2的plan 这样的话p1不能contribute to hsa
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完全没问题。不知道myth从哪里来的。
re这个，娃基本说来出问题是大概率事件，娃多的话就可以看成必然事件
美国的娃都是小病大治，hsa一定亏到姥姥家了。用公司给的最高premium那种ppo最放心
没错，一个人HDHP+hsa，另一个和孩子PPO是允许的（唯一的限制是另一个人不可以投放FSA)
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这个真不能就这么确定。
HDHP的premium一般很便宜，有些公司甚至是免费，而且还会给HSA match （如果是family的话，多的可以给2000）。选PPO，即使不看病，premium也是100%确定支出，一年少说要2000吧。小孩去daycare之前，其实不怎么生病的。所以在小孩生病花费小于4000的情况下，HDHP都是更好的选择。如果不幸得了重病，需要看out of pocket maximum了（这个不同的公司差距非常大，少到两三千）。
嗯。这个我也是今年才了解的。因为FSA跟HSA一样也自动cover其他family member，所以一旦P2选了FSA，P1就不能contribute to HSA了，虽然P1还是可以选择HDHP。
一看你就是很懂的
我曾经把P1, P2两人的几种plan的排列组合+各种医疗花费水平下的总支出都列出来，比较之后的结论是：在花费比较小或者特别大的时候，HDHP都更划算，因为节省premium且有公司的HSA contribution；只有在医疗花费是某个区间时（到达了PPO out of pocket max 但远低于 HDHP out of pocket max）才是PPO相对更合算
而且两人加娃的话，比较优的解是 P1+child(ren) HDHP+HSA contribute to family limit; P2 individual PPO
当然，以上结论都是根据我自己情况的数字算出来的，每个人的情况不同（premium, deductible, out of pocket max, employee contribution to HSA），可能结果会很不同，只能自己算过才知道
另外，很多人是风险厌恶的，宁愿花费的总期望值高一点点，也想要避免小概率的大额支出；还有就是有人不希望在娃看病的事情上为了钱而纠结（比如买了HDHP之后，前3次看病基本上达不到deductible，每次去都会有点心疼钱包；但买PPO就没这个问题）。那这两种人适合PPO
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1.P2请问作为大人如果看病了，就不能用HSA 报销吧
2. P1,P2如何选择。家里经常看病了大人当P1，努力和孩子一起冲out of pocket吗？
3. 没有想明白P2 individual PPO的好处。
如果孩子26岁之后，不跟随父母的保险计划了，所以当前HSA计划里面没有孩子。
那么孩子6岁看病自付的钱还能报销吗？毕竟六岁的时候还在父母的保险里面。
另外HSA 公司如何知道一笔消费是否用HSA 报销过啊？根据卡号能确定是不是HSA的卡吗？
可以，you can use your HSA to cover your spouse’s qualified medical expenses since your HSA opening
但泥潭的标准答案是HSA不要用来报销现在的花费，尽量用来投资增值，攒着收据几十年后报
我家情况是P1, P2都不怎么看病，所以比较的就是哪边employer HSA contribution多以及哪种组合全家总premium 最低
因为P2公司的PPO 比HDHP deductible更低，报销比例更高，premium 差不多
只要孩子6岁时，你已经有HSA就能报，能不能报销跟保险coverage无关（能不能contribute跟保险有关）
建议你去系统了解下HSA 的报销对象和时间限制，可能会发现HSA 比你想象中灵活好用很多
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即使HSA的deductible很高并且预计会有大笔医疗开销（哪怕是要生小孩），仔细计算就能发现，有些公司的HSA仍然比非HSA划算，以至于非HSA计划放在那其实只是摆设。HSA能划算的地方来自于四点：
（1）拉满HSA省下的税，尤其是对边际税率高的员工
（2）公司给的match
（3）HSA的premium会比非HSA的premium低很多。（这个premium会从员工工资单上扣）
（4）HSA里免税投资的增值 （长期看这个是大头）
湾区很多大厂的HSA，只凭（1）+（2）多得的钱就已经接近甚至超过HSA的deductbile了，更别说（3）和（4）了。
具体计算可以参考这个视频：
