大家真的会等很多年之后再用HSA报销医疗账单吗?

Medicare part A 免费, 其他部分付钱, 但是不多, 看你的收入情况, 一般中产就小几百而已

哪里会有这么stupid的IRS? 不可以P1 HSA insurance+P2 hmo/epo/ppo

给大家总结一下: HSA 适合特别健康的家庭(基本无病)或者特别不健康的家庭(冲过啦 out of pocket max/deductible)

这个应该不是吧,我查的是如果p1和p2在不同individual plan下,可以p1是hsa,p2是其他plan

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现在还是PPO,到时候再看吧

看了下HSA自己加娃就可以把额度拉满了,可能是为了规避这个

:troll:想想现在的100美元跟20年前的100美元,你觉得呢

可以问一下FSA怎么报销P2看病产生的费用,就直接提交就能报销吗?
不需要什么证明文件吗?

不是啊。有HDHP的人(P1),可以开HSA,只要P1不同时被其他的health plan cover。P2可以自己PPO、自己跟孩子一起PPO,这一点问题都没有。

可以p1 hdhp(hsa) p2+娃 ppo/epo
我们家就是这样
不行的是p1同时加入p2的plan 这样的话p1不能contribute to hsa

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完全没问题。不知道myth从哪里来的。

re这个,娃基本说来出问题是大概率事件,娃多的话就可以看成必然事件

美国的娃都是小病大治,hsa一定亏到姥姥家了。用公司给的最高premium那种ppo最放心

没错,一个人HDHP+hsa,另一个和孩子PPO是允许的(唯一的限制是另一个人不可以投放FSA)

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这个真不能就这么确定。

HDHP的premium一般很便宜,有些公司甚至是免费,而且还会给HSA match (如果是family的话,多的可以给2000)。选PPO,即使不看病,premium也是100%确定支出,一年少说要2000吧。小孩去daycare之前,其实不怎么生病的。所以在小孩生病花费小于4000的情况下,HDHP都是更好的选择。如果不幸得了重病,需要看out of pocket maximum了(这个不同的公司差距非常大,少到两三千)。

嗯。这个我也是今年才了解的。因为FSA跟HSA一样也自动cover其他family member,所以一旦P2选了FSA,P1就不能contribute to HSA了,虽然P1还是可以选择HDHP。

一看你就是很懂的

我曾经把P1, P2两人的几种plan的排列组合+各种医疗花费水平下的总支出都列出来,比较之后的结论是:在花费比较小或者特别大的时候,HDHP都更划算,因为节省premium且有公司的HSA contribution;只有在医疗花费是某个区间时(到达了PPO out of pocket max 但远低于 HDHP out of pocket max)才是PPO相对更合算

而且两人加娃的话,比较优的解是 P1+child(ren) HDHP+HSA contribute to family limit; P2 individual PPO

当然,以上结论都是根据我自己情况的数字算出来的,每个人的情况不同(premium, deductible, out of pocket max, employee contribution to HSA),可能结果会很不同,只能自己算过才知道

另外,很多人是风险厌恶的,宁愿花费的总期望值高一点点,也想要避免小概率的大额支出;还有就是有人不希望在娃看病的事情上为了钱而纠结(比如买了HDHP之后,前3次看病基本上达不到deductible,每次去都会有点心疼钱包;但买PPO就没这个问题)。那这两种人适合PPO