买房时候的首付:房贷比例

算是一种文化壁垒?
中国人会算,整个房子花了xxxx成本,卖出去好不划算balabala,用买投资房的思维买自住房。美国人买自用的话,他们才不管这个,每个月能负担得起就行。

我说的只是那些原本不想/打算或者自己没有能力出20% down的老中对于mortgage insurance的接受程度和老美不太一样,并不是说所有老中都是砸锅卖铁凑的20% :yaoming:
我曾经做过loan processor,见过太多这种例子而已,当然大部分中产老中拿个20%出来还是比较轻松的,不管是自己的存款还是国内打过来的gift money

我的别的房子的30yr fixed就算25% down也是前几年都是在还利息啊……
自住房利息多可以deduct也多呢,反正是loan amount up to 750k,村里房子100%都没那么贵 :troll:

所以满足首付5%的要求不难吗?比如信用分之类的

办法总比困难多 :yaoming: 白人一样也有很多奇淫技巧 以及lender可以提高利率 从而降低首付。白人只关心monthly payment

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你先确定你所看的中金女生的信息属实吧,这个事太多自媒体和网友的谣言了。

如果不给银行打工的话你连买这个房子的机会都没有。或者你房子是买了,但是失去了投资VOO的资格。所以从这个意义上来说,我不是给银行打工,而是在给VOO打工,这我就非常乐意了。

现在是利率比较高不方便说这个话了,之前2.5%利率就是傻子才不多贷点。

你有没有想过,你还有一个选项是像我这样?完全有能力付20%首付,但是就是只付了10% down,省下的钱继续投资VOO。

非常不难。银行只关心你的DTI和信用分,信用分决定利率(LTV首付比例也有影响),DTI决定贷款是否能批。你可以让loan agent按不同首付比例给你报价,然后你自己再根据DTI判断选哪个

PMI不用算那么复杂,把它折算成利率就容易判断了。我那时候算下来相当于利率才加0.2%(pmi*12/loan balance),如果能接受这个利率,那为什么不呢?

之前有人问学习经济学对投资有没有帮助,这应该也能算一个。就是能比较客观地看待利息,而不是简单地概括为给银行打工。因为利息的反面是机会成本,多交首付表面上减少了利息成本,实际上增加了机会成本。我认为我的机会成本大约在5%左右。

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可以,找一个最优解。不过我对自己的投资能力没有信心,也只能赚个国债利息。

哈哈哈哈哈哈 nvda和meta 投太多了 也不想让银行多赚钱 利率这么高的情况下 我还是优先还款