其实 100k 以内的那 max 401k 就行了。长期 max out 401k 的话多数人 401k 的钱都比 taxable 多了
我还是太菜了，在定投VOO。
这不是泥潭公认的不卖出就不用缴税吗？ 
楼主想要的是不仅不交税，每年还倒退税
完整看完了slides，感谢分享
这个肯定才是真正适合非quant普通人的操作方法，唯一缺点是没法应对所有做多etf都直线上升的情况 
但这个纯属假设，现实里大概不会发生，真要直线上升的话忙着乐也不会在乎那点tax loss了
还有就是对index有一定tracking error，毕竟不能SPY/VOO来回倒，这俩太像了
401k最后取也要交钱的嘛
我知道MSCI就是靠这个licensing赚钱，没想到标普也是 
虽然大概是赚的不多
要是VOO和VTI手续费都是像QQQ那样0.2%左右的话，那么真的相比直接持有ETF有很多操作空间
现在就是fees太低了，所以干啥都很难打败直接持有VOO。etf不能把tax losses传给投资者属于唯一缺点了
可以应对啊 早几年loss的时候多卖点VOO转VTI，即使后面几年各个指数都是直线上升，也可以用之前的卖的剩余抵扣每年的3000
楼主没这个先见之明 现在realized gains比losses多
就怕万一股市从现在开始直线上升，那样就不给人tax loss harvesting的机会了。但这个担忧类似于担忧钱太多花不完
你这个想法有点本末倒置了，tax loss harvesting的本质是在熊市期间尽可能减少损失的方式，不是赚钱的方式。
熊市总会出现，下次出现的时候，把所有亏损的VOO转成VTI，就可以尽可能的减少损失。
至于如果VOO一直上升熊市一直不来，难道不应该是做梦都笑醒吗？转而担忧没有tax loss harvesting的机会，这是闹哪样
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那全年肯定有lot是浮亏，卖了换成SPY就好了。。btw这里要注意wash sale，所以最好提前确定每年loss harvesting的日期，在那段时间前后30天把定投标的换成非VOO
traditional 的话未来取有 standard deduction 啥的，少取点税就没有或者少，而且当年少交的税也是立马进去投资。Roth 的话则是完全没税。对于大多数人而言，401k 省的税比 tax loss harvesting 要多，也省事
Wealthfront的TurboTax integration一直都做得挺好。就算不用TT也不用担心：交易记录不用全部填到8949上，总和直接填到Schedule D的1a和8a就好了。
Wealthfront的投资账户一直都是支持joint的。最近这两个月才支持secondary account holder在网页上看到joint account。多年前刚开账户的时候，开完账户才发现有这个问题，觉得这系统有够蠢，但其实没有实质影响，从来没有因此觉得不方便
我也是，Roth 仗着免税各种骚操作，亏钱还不能抵稅。。。
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哎。都是泪。fidelity 401k本来自己不支持个股，只有targeted fund、index 500之类的。自己开了brokerage link还是啥的，一通瞎搞。都想转回去都投大盘得了，费用还低。
Update：楼主不用愁tax loss harvesting了，担心没有loss可以harvest的lz真是SB
今天 harvest 了 $3000 VOO？
并不包括。
因为tqqq并不是单纯的qqq价格x3，而是每日价格变化幅度三倍，反复累积的一个新指数。这个指数和纳指不是同一个指数了。
TQQQ和SQQQ在长期交易中，也可能出现同时亏钱的情况。所以这两个也不是互为反指。也不构成straddle。
实际操作中，即使VOO和IVV这样追踪同一个指数的ETF也不被认为是substantially identical。这条规则基本上只对ETF的直接衍生品生效（比如VOO和VOO的option）。
严格来说，解释权在IRS。目前IRS并没有对这个问题作出官方解释。每年在不同ETF之间TLH的人众多，IRS这都没管过，说明不是不能管而是不想管。
真要管的话，substantially identical的定义是什么？SP500和SP499和SP501是不是substantially identical呢？ETF和指数之间的tracking error多大才不是substantially identical呢？如果看correlation的话看多长时间呢？对于SPLG这种中途改定义的基金又怎么定义呢？
也就是说，除非国会改立法明确这一条规则，否则IRS想扩大解释这一条规则到不同ETF之间，实际操作会非常麻烦。IRS不会为了普通人一点小鱼搞出一个判例。
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- ETF和期指之间不算substantially identical。最多算是灰色地带，但没有官方解释。
- 如果是持有正股的同时sell deep ITM covered call，会导致正股的holding period清零，而不是pause。
是暂停，不是清零，持有满一年以后exempt
According to Taxes and Investing (page 23), "Writing an at-the-money or an out-of-the-money qualified covered call allows the holding period of the underlying stock to continue. However, an in-the-money qualified covered call suspends the holding period of the stock during the time of the option’s existence.
"Further, any loss with respect to an in-the-money qualified covered call is treated as a long-term capital loss, if at the time the loss is realized, the gain on the sale of the underlying stock would be treated as a long-term capital gain.
“Additionally, when a covered call is disposed of at a loss in one tax year and the stock is sold for a gain in the subsequent tax year, the stock must be held at least 30 days from the date of the disposition of the call in order to avoid application of the loss deferral rule…”
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