why?
ok, OP is right.
Overall limit on contributions
Total annual contributions (annual additions) to all of your accounts in plans maintained by one employer (and any related employer) are limited. The limit applies to the total of:
The annual additions paid to a participant’s account cannot exceed the lesser of:
- 100% of the participant’s compensation, or
- $69,000 ($76,500 including catch-up contributions) for 2024; $66,000 ($73,500 including catch-up contributions) for 2023; $61,000 ($67,500 including catch-up contributions) for 2022; $58,000 ($64,500 including catch-up contributions) for 2021; and $57,000 ($63,500 including catch-up contributions).
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这样一个小瑕疵就是拿不到另外两家的match了
那当然讨论的是在23k*(1+50%match)的基础上去考虑mega backdoor 69k 
很多雇主的match要拿满基本上需要用满pretax额度，所以会出现不同雇主的match互斥
诶，我忽然想起来，我前司似乎after tax也给match，只不过它match的部分还是pretax的。这样岂不是可以拿满所有公司的match (pretax选0，全选after tax → roth，结局就是公司的match 11500 pretax + 剩余的roth）？
对…就是眼睁睁看到另外两份羊毛薅不到…那两公司肯定百思不得姐这货为啥不要match 
after tax也挺难达到69k，不少公司会单独限制after tax的上限。
楼主这个办法很屌，高手
根据另一个帖子里的各种match政策，OE时优先级应该是23000先用在dollar to dollar match up to 50% irs limit, pretax only的雇主，然后是50% match up to 100% irs limit或者6% pretax contribution，然后用满23000之后再去after tax也match的企业。
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公司一般是match pretax or Roth，也就是那23k的limit部分。真的match mega backdoor的“after tax”的即使有也应该很少
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嗯… idea就是这么个idea，具体情况具体调整了
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不是，我是说如果一年中跳槽，可以上家拿满23k * 1.5 + 34.5k，下家只做mega backdoor to the max
这样可能suboptimal，如果下家政策好你本来可以拿下家11.5k×2+上家11.5k×1.5+各自的mbdr，需要跳槽之前提前好几个月弄清楚下家matching policy具体细节
是的，如果确定下家match 比例更大应该及时停止当前的elective tax deferral，不过马工大厂一般只有50%
跳槽是这么可控的事情么
@anon5313652 楼主你不介意的话我把这个提问帖合并到你的solution帖里？solution当主贴
额，这样可以的话难道不能通过自己开公司的办法把所有收入都存进mega backdoor401k么
如果你开的公司没有真的收入，纯粹为了洗你的w2，那资金损失是挺大的，比如你得拿着你另外w2税后的钱给自己发工资，各种税自然是少不了了。
当然LZ分享的这个思路自然也是有挺高门槛的，也确实不是所有人都能理解或认可，取决于你的已有资金/收入/消费观念等各种因素。
把earned income全存401k然后根据需要loan出来绝对是个好事，比non profit还舒服
但必须OE就有点不可复制了
401k loan有per plan上限的吧，还很低。。50k
不够花的吧
来两个plan，然后挂壁一点够了