你首先要搞清楚VOO是追踪sp500指数的etf，sp500指数有六七十年的历史了，在voo之前vanguard有追踪sp500的mutual fund也有快50年历史了。sp500也只是美国股市指数之一，还有别的更老牌的指数，而它们长期的走势都大同小异。如果你对美国股市长期走向没有概念，可以看看过去一百多年美国股市的平均return，还有每年return从低到高的分布，这样心里会有底很多
guaranteed不代表好，guaranteed 1-2%长期来说就是个通胀都跑不赢的废物
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哪有？泥潭到处都是水晶球，美国经济负面新闻，之前还叫人去赌a股。现在在群魔乱舞的泥潭推voo是有功德的。
可以存emergency fund来应对急需用钱的情况。大部分专家建议存6-12个月的，如果对风险有厌恶偏好，也可以存到2年甚至更多。
投资的钱在market down的时候撤回是最亏的，因为market再涨回来的时候拿出来的钱不会跟着涨回去。market涨不回去怎么办？有生之年如果涨不回去，那对谁都一样，可以在确认涨不回去之后再取。有生之年如果可能涨回去，那就等emergency fund快用完了再取。
liability还是要买的，就是防个万一
你是想在万一不测后给孩子留钱，还是想正常百年之后给孩子留遗产？这是两个不同的topic，要分开考虑。
假如是前者，term life简单明了，就是保的被保人突遭不测的情况，premium低，保额明确，没有弯弯绕绕的各种算法。
假如是后者，找个CFA或者RIA之类的应该更靠谱。
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我遇到的问题是买保险做emergency fund坑大不大？
都有guaranteed return，虽然有一段时间流动性不够好，但是从中期（10yr）来看流动性和收益都比把emergency fund放saving强？
emergency fund，顾名思义，就是这钱要能随时取出来用。但你既然都预计最近十年不取钱了，那还留着emergency fund干啥呢？
因为我是守财奴。通过花钱得不到乐趣。所以只能攒着留给会花钱的子孙了。
你看楼上的例子，whole life的钱提前取是有损失本金的。所以不适合做emergency fund。因为emergency的情况下，你希望能尽快马上access到足够的cash，也就是极佳流动性+保本。所以emergency fund一般是存savings或者money market之类的。
想我死了之后给孩子
现在没有
这句不太理解？保险应该是应对小概率时间发生吧。
我觉得对于hfp来说太便宜了，这是最大的坑
那说个让你开心点，我agent给我推荐第一年8000了，14年 我还没同意
我入坑了每年45k MEC保费 7年完成funding 
不过是IUL
原来总统也会掉坑俄
voo也不行，22年进入，24年出来，100万只剩下99 