不知道坛子里有没有小伙伴买了人寿保险

在国内感觉现在大家都会配置个什么大病险,人身保险之类的。在美国保险主要都是跟着公司买,无论是医疗还是人身,保额也不低。

有工作的时候还好,但如果有一天失业了,这两样就都没了。请问大家在美国都有给自己额外买人身保险吗?感觉听说的不多,但也确实有人买。

想到这个主要是今天收到了AAA寄来的保险广告,感觉就是按月交钱,死了给受益人钱,如果生了大病,活不过两年可以拿一半的保额先用:joy:。但想到自己也不打算要小孩,这笔钱除了留给父母和配偶,感觉也没什么意义?到底是把保费存着投资更好还是买份人身保险。

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我觉得可以考虑重疾险?重疾也带寿险

重疾险意义何在呢?一般稍微好点的医保都有max out of pocket吧?

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重疾的时候可以提供现金津贴吧。

买 Term Life。不要买 Whole Life,Universal Life 这些吹嘘带理财性质的人寿保险。

Term Life 一年也就几百块买100万保单。一般是20年有效,20年之后就没有保险。这个主要是如果家庭有收入的人万一去世,有收入补偿。也是保险的主要作用。

Whole Life 和 Universal Life 这种同样的100万保单,也许每年需要2万刀,不如买一个 Term Life 然后把剩下的钱自己买个投资的东西。

Whole Life 和 Universal Life 唯一的作用是规避遗产税,给后代传递财富用的。现在遗产税免税额是1000万美元,所以,有1000万美元以上给留给娃的人可以考虑买。这个保险对没有这么多遗产的人就是抢劫。所有说这个保险有理财性质的人都是骗子。

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详细!请问一下20年有效是什么意思啊?

我今天收到的就是AAA的term life的广告,目前我这个年纪一个月24刀,300k的保额。但随着年龄增长保费也会增加,然后到80岁coverage ends。这个让我有些疑惑,那就是说什么时候买都差不多,并不是越年轻买总价越便宜了。

我之前国内的寿险很多都是要交多少年保费,然后一直cover到死,所以才越早买越划算。

Term Life 一般是买的时候就有价钱,每年一样的价钱。可以买20年的或者30年的。如果在这些年里死了,保险赔付,如果在这20/30年以后死,保险就不赔付了。

就像车险一样。

这个 AAA 的不清楚是怎么回事,不过看上去不便宜。最好还是直接找保险公司买。

你说的那种终身的在美国是 Whole Life 和 Universal Life,号称交20年获得终身保险。但是其实超过20年死的时候,拿到的钱是你交的这几十万的投资收益,再减去保险佣金(这个佣金可不是个小数目,一般第一年佣金是当年交的保费的80%-90%,如果一年2万,第一年佣金差不多就1.6-1.8万,所以保险经纪只喜欢推销这个产品,卖一个他自己第一年就拿1万多,以后每年还能拿几百佣金)。这种其实如果你把每年多交那两三万买成纯理财产品,最后收益比买这个保险更多(省了给保险经纪和保险公司的佣金)。

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涨姿势了:+1::+1:

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Max OOP也是会有exclusion的,需要自己看一下,可能有些重疾实际上并不包。另外同意 @hypnos 说的,唯一值得买的人寿保险就是term life,其他whole life UL IUL 之类的坑都挺多的。目前遗产税免税额是一个人11m夫妻22m,所以父母可以免税给小孩两千两百万刀的遗产,超出这个数才需要考虑别的产品。

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美国的 Term Life 值得买,国内叫定期寿险,之前对比过美国的杠杆率比国内高太多了,保额也高得多。
去年开始国内定寿也开始降价了,但是保额不足,杠杆还是没有美国的高。
另外就是美元保单和人民币保单谁更靠谱。
大部分学生都是买不了的,因为需要买房或者工作之类证明跟美国有联系才可以。

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重疾会导致失去收入来源,医保承担治疗,重疾弥补失去的收入。
国内因为叫重疾卖不出去,重新包装一下叫房贷险,得病以后帮你还房贷,反而销量上来很多。。。

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房贷险… 机智

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人寿保险主要是中年人避免家庭失去支柱
老人买人寿保险没有意义啊,大概率活不了几年的,保险公司为什么要给报?就算给保,保费也是天价。保费=赔付还差不多。

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重疾保的都是不死也残的病。保的不是医药费,是死亡和残疾的补偿。

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我的理解不太一样,弥补收入来源的一般说的是Long-term disability (LTD)或者Short-term disability (STD),而重疾是Critical Illness,比如各种癌症或者心脏病之类的重大疾病,一般保险对于很多小概率的重疾要么不保要么保额或者保的内容有限

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需要体检,根据健康状态确定premium

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额,AAA寄给我的说不用体检,只要年龄性别和是否吸烟,不过这可能会导致他们的保费也比较贵。

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之前疫情+游行暴乱+川皇各种打压来自中国的理科生,使得我作为一个学生也开始浏览life insurance 了。家里有个妹妹,受益人是我妈妈。
在policygenius上找到了AIG Direct 这家,申请了10-year term life, 前几天护士来家里做了体检,现在underwriting中。
(讽刺的是,赔付都不够国内买一套房子的 :upside_down_face:

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你这种不用体检的premium会一直增高吧,体检的会是固定premium。买20-30年term肯定还是体检的好

F1签证不是每个保险公司都卖你life……我个人经验是term life来讲,all state不卖,transamerica会卖。
我觉得以本版大部分人的情况,term还是有必要值得买一个的,年轻的时候万一出点什么事起码能有笔钱给父母养老;等年纪稍微大一点买房了,万一出点事能cover房贷/给配偶小孩留点生活费。至于perm或者IUL这种的,本群的智商不如自己拿钱去投资了(除非你是亏了钱睡不着觉的那种)
我觉得大家如果要买term的话稍微买长一点吧,买10年的有点短,毕竟term到期之后继续买价钱会贵不少。我当时买的时候就是认真比较了一下,发现15年比10年的贵不了多少。
再就是我觉得还是买个要体检的,通常来说年轻的时候身体没啥问题的话,就别偷懒不去体检,毕竟免费体检+保费更便宜,干嘛给保险公司白送钱?

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