比较了下我司的hdhp和ppo
以下公式需要的可以直接套用
公司送的hsa + 两个premium的差值 >= 两个deductible差值
Assumption：每年用不到ppo的oop
结论：无脑hdhp了
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不一定 看公司的情况
同意。车险这种每个人rate不一样的保险更是这样！
要是deductible低了
premium更高。假设小毛病出险了，下个周期保险公司就涨保险
要是deductible高了，premium更低，小毛病自己修了，不报保险，premium维持在比较低的水平
长期下来，真不好说哪个更划算。
总结就是拉高out of pocket maximum，同时拉高deductible到能承受的范围。
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今年deductible反正已经被一波拉满了
那现在有什么值得做的检查/项目能薅的么
留美八年基本从没看过medical care (除了一次车祸后去看了urgent care). 基本上hsa公司的contribution部分就足以cover一些小小的意外bills。与其买更贵的保险不如花在gym会员上平时多锻炼注意作息。一年回国一次自费做体检。平时有一些慢性的小问题（比如胃胀气）基本也是情绪病，看primary care也解决不了问题。
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扭老师不能一概而论，要看个人的情况，也要看公司能提供的保险选择。
我司没有HSA match，如果我买带HSA的保险，每个月自己出$150（一年$1800），就可以把deductible从免费Plan的$5000降到$1700，还可以一年存 $4300到HSA省几百刀的Tax。
截止目前，180天的药$3000，三次专科医生$1000，胃镜+肠镜$4000，我只附了$2100
如果选公司的免费Plan，那我就得出$5000+了。虽然一年省了$1800 Premium，但是这部分要交税啊。
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看plan 不能一概而论 我公司的plan年轻健康肯定是无脑hdhp
保费只有一部分是你出的。公司替你出的那部分保费也会写进W2算imputed income，你照样要交税。
我们并没有
那感觉有点坑啊，你要不要把公司给的plan拿去跟Obamacare marketplace上卖的谁都可以买的plan比一比？
一般说公司“福利好”是因为公司出了保费大头，全都员工自己出钱的话等于薅自己在group plan里算生病多的人还是少的人，年轻健康员工补贴老的多病员工。
好像不是。公司交的人寿保险和long term disabilities是算进收入的
为啥坑啊？我的W2的Box 1 = Salary + Bonus - 401K - HSA - 我自付的$1800 Premium。
公司付的每个月$400的Premium并没有算到我的Income里啊。
不会
w2上只有我支付的部分
公司那部分没算做我的收入
是我记错了， 公司出的那部分group health保费IRS免税，高额group term life才收税。
数字游戏太坑了，employer出的免税，employee工资里扣的医保保费部分照样交税，如果公司帮每个人提前扣一些工资拿去买医保就集体少交税。
HSA設計初衷純投資
到老了直接領出來到第三方國家退休
IRS只要求HDHP做到D>1600, 家庭3200，于是福利好的公司就会有$1650这样的deductible，顺便年初公司发1000甚至1500进HSA（家庭存3000），帮你absorb shock，相当于只有150的deductible，用起来和非HDHP没区别。
那些动辄5k 10k deductible的就是保险太廉价了。
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自己付的医保保费不也是免税的么…
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HSA很多會多收你錢 
買的沒有賣的精，我就是每年預算FSA 花完了事
只算deductible差值 不管oopm吗
有HSA，选带HSA的HDHP，哪怕来年有大额医疗开销。尤其是科技大厂给match，同时边际税率高的，无脑选HSA。非HSA都是摆设，傻子才选。
（1）存HSA省税，边际税率越高的越划算
（2）公司给match
有些公司光这两条，已经超过deductible了！就算有大额医疗开销，deductible用满了，都是选HSA划算。更可况，
（3）HDHP的premium比非HSA要低很多，premium就是每个月还要从paycheck上扣的钱
（4）还有HSA里的免税投资增长。
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