除了HSA和Pre-tax 401k，还有哪些是可以降低该年的adjusted gross income？
HSA 是用来退休后买医保的，都能花完
Tax Loss Harvesting，可以降低 $3000 的 W2，或者抵消不限量的 Capital Gain
Traditional IRA 工资低的话也可以降低 $7000 的 income
房贷的利息一部分可以 itemized deduct income
margin loan interest 可以 itemized deduct investment income
529 可以抵消一部分州的州税
还有就是干脆就不拿 W2 了 
1099 能抵的就多了
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嗯。所以还是要看第二家的401k计划有多好。
这个要看公司， 我现在的公司对front load就不太友好，个人上限到了之后的paycheck就拿不到match了，然后到转年4月份才补足上一年match不足的部分。
建议opt/h1b 非特别自信保证自己公司对待自己如亲儿女，（比如nvda，不裁员还给员工兜底十万块），那么建议只放公司match的部分，等到某个阶段留美是foreseeable future才拉满。
不完全是，医疗支出大的 HDHP 也非常适合，我每年远超 deductible，超出部分都是 100% 报销，相当于每年医疗费就是那固定的几千刀。账单留着以后还可以免税提钱
再加上每年能抵消几千的税，HSA 免税增长省下来的资本利得税，以及公司 Match 的 HSA，HDHP 是很 solid 的，对医疗支出低的和支出高的都很好；PPO 短期可能 make sense 但 HSA 的免税增长相当于额外的 Roth 机会
你发的这个就更容易了，HSA 每年公司白送 $2000，意味着每年自己最多再补 $1500 就能 cover 当年所有病了；8550 哪怕税率 24% 那 max out 也省下来了 $1572 的税钱，大于 $1500，HSA 肯定赚
而且一些可选的治疗，医保是完全不 cover 的，但 HSA/FSA 能 100% cover，但 FSA 灵活度太弱了，花不完还容易作废，搞满 HSA 可以补足保险不 cover 的疗程。HSA 灵活多了，可以全都转到 Fidelity，可以买各种投资
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全部拉满 干十年就退休
问了一下gpt，是女朋友，不是老婆，最多只能算domestic partner，但是加进来 → coverage 变成 family → HSA contribute 上限 $8k，公司也会给2k
这种情况加进去可能会导致一些税务问题，然后加人的话保险费用也可能变高
HSA 按照 8550 难道不需要 MFJ 报税？没结婚应该不行？不清楚这个
双职工也可以每个人都 individual 上 HDHP，每个人去拿自己公司的 HSA Match，如果女朋友公司福利类似的话我上面的结论依然保持一样
那不得赚飞起啊
各自的话当然没有问题，因为这个保险相对还不错，所以女朋友就不需要用她的保险了，直接用我这个。我就算是PPO，其实也有一个问题，就是我会有一个叫做imputed income的东西，它会导致相当于每年的税前收入会上涨不少，公司cover的保险费用算作收入。
如果你们公司改成保险改成 family 也不额外收钱的话那确实不错，相当于额外多送了一个人的保险和 $1000 的 match。但不是所有公司都这样
已婚了应该没这个 imputed income，所以我不太了解。祝你们早日结婚，少一些烦恼
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员工都是0元，但是加人的话，双周要给100左右
是的，已婚就没有这个了，这个比保险费都多
那你就不一定值了，毕竟原本她公司白送的保险就损失了。一年额外自付 $2600 呢，还有额外的税
虽说美国税是 marriage penalty，但收入差距大的话其实结婚反而划算
- 在泥潭和小
晒tc和苦穷
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如果之后打算回国买房生活 还要拉满401k吗 到60岁才能取钱感觉不灵活 但是pre-tax又能省税 冲着这个似乎也不亏
wrong，离开美国去中国，非 RA 后，根据 tax treaty，取 401k 不需要给美国交税