最近在思考 UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) account 这个东西，就是可以在娃小的时候给娃建立一个账户，在18岁以前父母代管，18岁以后legally speaking账户的ownership就转移到娃自己手里了。如果从0岁开始，父母就往里充钱，每年 max out gift limit（2025年这个limit是每人$18k所以夫妻二人limit一共$36k）。即使按照0%收益算，光算往里充的钱，到娃18岁时也有$648k；如果假设一个5%的年均投资收益，那么到娃18岁时这个账户里大概有$1M的资金了。
为啥要考虑这么做？因为不早早gift出去这些钱，将来就要交遗产税的，遗产税免税额我相信泥潭很多人死的时候都会触到。
现在的问题就是，充值开始的那些年， 娃还是个小娃娃，根本就不知道他到了18岁会不会是一个financially responsible的人。这样操作到底是个好主意还是坏主意呢，泥潭里有人这么做吗？
你这是在放弃美帝最大的羊毛之一，联邦助学金。
不如开个慈善机构，18岁之后让娃管
相信自己以后千万财产花不完的话就弄呗
这个不是看你两口子对ta的言传身教么
不用十八岁，某Stanford mom就让娃十四岁做慈善基金CEO 了
一针见血
泥潭不是随便晒一个股票账户就是好几M的，再考虑到大家的年龄普遍也就二十多到四十多岁吧，到死之前还有很长时间的compounding增长，触到遗产税的免税额是有不小概率的。
有一定道理，但这个不容易拿到吧，难道要在娃上大学前一两年辞职家里蹲？
不容易，但是比找三张平躺的里程票简单
坏主意。
能大概讲讲吗，或者泥潭有帖子讨论这个吗？我朴素的理解就是在需要的时候父母得辞职躺家里才能把收入降到那个limit之下？
自己家的钱（401k等等）全部搞好后，还有36k+的闲钱, 这种收入怎么可以拿到联邦助学金？
看2-3年前的收入 + 资产，不是看当年的
听起来更没戏了，不知道上面的坛友是不是有啥奇技淫巧我不知道。
这是我第三次在泥潭里面讲这个例子，也是我给员工的经典培训案例。
某东大(真的大么)夫妻，父亲是某IPO 公司高管。离婚退绿卡入坡籍离美，母亲带女儿净身出户。房子做进信托，零月租出租。小孩和母亲零资产零收入，奖学金助学金低保补助拿满。平时开销用父亲留下来的运通黑卡。
要规划，在大是大非面前，要分清楚儿女情长和轻重缓急
666666666 碉堡了 学习了
这是谁都愿意/适用的么 … 
这个总额有多少？
感觉好像对于疫情后这几年middle class（假如夫妻俩都是中位数工资）的生活压力而言也是小数了，像是那种十几年前或者几十年前的行情下的数字
这就是人家上市公司C suite 的决断力
这个操作过于犀利，我感觉最大的问题大概就是，这是不是会教坏孩子