你这个情况dealer/银行pull出来大概720-730这样。他们的模型经常压低分数
1 个赞
可能和身份真有关系。前几年发生过很多留学生弃车回国的事。虽然车会被回收，但那几年车价溢价严重，银行的LTV经常给的很高，买家每个车还要加价大几千甚至一万才能竞标到手，出了dealer院门直接就亏本两三万了，最终导致银行一个个在汽车业务上都经受了巨额损失。现在是风险重新收紧的周期。
很多东西前几年银行能玩不代表以后能玩。
1 个赞
谢谢zszs
房贷的分数pull出来会比普通的低，想看精确一点的可以花钱订个myfico。
我的broker说最好半年之内没有新账号，然后只留一张卡有balance其他都在出账单之前付清。
买车我没刻意管过，两次都没啥问题。
大部分loaner说是6个月
没听说过公民影响利率。房子在那里，银行怕什么啊。跟汽车完全是两码事。
为什么买车不全款呀，贷款有什么好处吗，白花利息
想保持现金流动性，利息4%以下我觉得就值得，因为我自己可以轻松做到4%以上.
好吧，我感觉管理起来时间成本和风险成本也值个2%，还是喜欢全款
想申请随便申请，一般要求6-12个月不产生HP主要是怕涨利率，银行有个风险评估模型，HP和新账户都会影响利率。
如果你买房买车就贷款$10K、$20K，最多也就多付个几十元。要是加州买房贷款$1M+，哪怕只多0.1%利率，20年下来你算算会多多少钱，你需要撸多少卡才能弥补？
2 个赞
没那么夸张
我是突发买房，办贷款前五个月还开了dd了两张citi aa plat 
，再往前一个月有一张nll 个白，再往前四个月基本一个月一张
1 个赞
总结下前面楼层；
1.尽量3个月别开新卡，最好6个月不开；
2. 尽量只留一张卡有balance
P.S. 大家应该都是选的fixed-rate，如果打算常住的话；毕竟就算后面降息了，也可以re-finance （marry the house date the rate）； 降息周期总体应该算是好的时间买房子。
2 个赞
同一个模型（比如 FICO8）出来的分应该是一样的，因为同一个人可见的帐户信息和付款记录也应该一样，区别大就是上面的 HP 不一样大概
1 个赞
好的谢谢
你要refi就要一直保持好的信用分數，開卡的限制就會卡在那邊
最近都是我在开卡，P2 已经几个月没开卡了，用P2的名字买房。
如果完全用不到你的薪水就沒差，我自己是P2的薪水無法負擔房貸，所以是一起看的
开卡对买车影响没有那么的大，除非你history很短。买房之前最好是养半年。
买房的underwriter事比较多。会问这问那的。我用paypal 连checking account 转账给割草的默默都被要求解释为什么定期会转账给这个人。。。
2 个赞
一年不能申请。正好等524