想问下 after tax 401k 转入 roth 401k 和 roth ira的区别?

公司支持两个:

  1. 转入roth 401k 可以automatically
  2. 转入 roth ira 需要每次打电话

想问下 after 401k 转入 roth 401k 或者 roth ira 有什么区别吗?我看美卡指南介绍,roth 401k的本金也可以随时取出,earning 以后也是免税的。

感恩!

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roth 401k 可以随时转成 roth ira

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Roth 401k early withdrawals have to be prorated between (nontaxable) contributions and (taxable) earnings.

只有先将 Roth 401k rollover 到 Roth IRA 本金才可以随时取出

我的理解是既然 Roth 401(k) 可以随时转成 Roth IRA,所以就一直放 401(k) 里就好了。等想取的时候再转到 Roth IRA 里就好。401(k) plan 有时还能提供费率更低的基金,所以正好挺合算的。

我就是这么操作的,所有 mega backdoor 都放到 Roth 401(k),而 Roth IRA 就只放 backdoor 的 $6000。

但是其实也没有特别确信还有没有其它潜在的坑。这个问题还是得 @plus1s 大佬来答。

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查一下公司是否允许in service rollover distribution of Roth 401k converted from aftertax 401k
正常contribute的Roth 401k属于elective deferral,不可以in service distribution。但是aftertax inplan conversion部分从规则上来说并没禁止,实际上能不能distribute看公司的plan document。

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公司支持in service distribution

所以还是推荐放入Roth ira是吧

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我也想知道这个问题。我们公司只能after tax转到roth 401k,不能in service withdraw到roth ira。假如我近期不取,那么对我来说,是不是没有什么downside?
还有就是我的traditional 401k和roth 401k都在brokerage link里面,会有什么complication吗?@ryd994 老师和 @plus1s 老师不嫌麻烦能否告知一下,谢谢。

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反正离职都能转 没事

没什么问题。就是钱被锁直到换工作。反正换工作的时候Roth 401k是一定可以转出的

brokerage link没啥特别的。挺好用

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我的brokerage link 只能转一半的钱, 每年费用$50

大神 roth 401k的本金 是不能随时取出来的 是吗?

要说不行那是不行,但也不是没办法。看我楼上的回复。

@kmxz @我是吴签

看3楼ryd的帖子。after-tax 401k → roth 401k属于in-plan roth rollover,不是elective deferral,能否做in-service rollover是看plan。我估计是不允许,因为in-plan roth rollover也可以来自于pre-tax 401k,这个部分就是所谓的otherwise non-distributable,于是还是non-distributable,总之允许对in-plan roth rollover部分做in-service rollover会让roth 401k的accounting变得非常复杂,plan没有动机让本来可以收管理费、基金费的钱移到ira里面。

关于这两种mega backdoor的比较,目前还没有博客文章,但这个帖子有详细讨论。

roth 401k在离职后只能prorata取contribution和earning,但这个问题可以通过rollover到roth ira解决。

In-plan roth rollover的规定挺复杂的,税表上的说法因为没有及时更新,不完全可靠。
但一个安全的结论(不可能少缴税)是roth 401k 与roth ira 同构的账目合并,

然后按照roth ira的ordering rule取钱。这样in-plan roth rollover如果没有有税部分的话,等价于non-taxable rollover.

如果roth 401k投资选项不错,且在职期间不需要取本金,则选aftertax 401k-> roth 401k有利,因为可以身躯每个月打电话的麻烦。

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要不怎么说微软良心呢。
aftertax 401k转Roth的部分还有自己的子账户。就是这个子账户能in service distribution。

有个问题。。。
我搞 in service rollover
我跟客服说把我的 401k 里的 Roth 都转到 Roth IRA
然后收到 fidelity 的信

说 total distribution $8800
Return of Roth after-tax contribution $6000
Total taxable amount (amounts rolled over are not taxable now* see footnote) $2800
Ordinary Income Amount $2800

这些数字都是 Roth 那栏,Non-Roth 那栏 都是 0.

这是啥情况?为啥要交税?

那你看了footnote吗?

footnote 说

Pre-tax Amounts rolled over are not taxable now unless you are converted to a Roth IRA.

所以我应该是不要交税的?我是 rollover,不是 convert ?
但我现在完全混乱了

对……
我记得续一秒提到过bogleheads wiki上有说rollover怎么报税

核心就是分别变成Roth IRA的taxable conversion和non taxable conversion。convert的时候已经收过税了

多谢!
我再问一下 fidelity 看看啥情况。
我以前在 vanguard 做这个的时候我觉得我没交过税,而且也没收到过这种 statement。

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