我是先开户再转的，当然开户过程中也有转的选择，但总归是得先能开了账户才能转成吧
开户以后从老hsa发起转款 可以只转部分的
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100k - 1M 在生活开销比较大的地区真的算是非常少
从fidelity发起了，要求把cash和investment全转过来，然后老hsa邮件提醒说收到了关账户的请求。。。然而我并没有要求关啊，只是转钱而已，老账户还要留着继续收contribution呢。。。和雇主关联的这个hsa按理说不会因为转钱给关了吧
你可以跟老账户说一下要留着 我以前也遇到过明明说了转partial留着账户结果给全部转出+关了 我再找老hsa的客服问了下就重新给我开了
关了是不是就收不到雇主的contribution和工资的deduction了？我下周一打电话吧。万一给关了，再重新开还是跟雇主关联的对吗？这个不需要联系雇主吧！
没事的，重新开没啥问题，如果没收到contribution可以找HR那边，最后会给你存进去的
您人真好，解答真耐心！
200K的资产就可以加杠杆投资房地产了
怕不是无中生友
那个不是指数基金。是主动基金。
默认是blackrock的target date，以你的年龄计算退休日期（59.5岁）
微软的target date不错，和其他常见的target date比股的比例比较高。费率也比较低。
我的401k一半target date fund，剩下的Fidelity Contrafund和Fidelity Growth Company对半分
target date fund部分我没用默认的，而是用了更晚的。因为我觉得默认的配比太保守了，而且我有其他的退休资金
挖个坟。。。
几个问题问mei姐关于HSA to HSA transfer:
- 没有次数限制，转多少次都行是吧？
- 我可不可以取消direct deposit到雇主的HSA，然后用税后的钱自己fund自己开的HSA?
- transfer几次都行，rollover每12个月一次。差别是transfer是直接HSA转HSA，钱不经你手，rollover是HSA寄check给你，你存了再自己转新HSA。建议直接transfer，rollover一不小心就容易有penalty。
- 可以是可以，但就不能减FICA税了，只有payroll存的HSA能减FICA税
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Schwab 401k可以投个股，现在科技公司一系列成长股研究研究学习下ARK，主动管理还是很有可能超大盘的
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- 嗯嗯，我指的就是transfer。所以transfer这么方便，为啥还有rollover这个选项呢？
- 就是自己往里存税后的钱只能报税时减income tax而social security和medicare tax那部分回不来了？那么就是说能从工资里扣尽量从工资里扣，我没理解错吧？
1.不知道。。。
2.是的
第一套房产应该尽早买，越早越好，一来是省租金，二来买房贷款是最便宜用杠杆投资的方式
我偏个题，说一下indirect rollover。
这个一年规则出过一个小漏洞。
Indirect rollover
Indirect rollover 的过程是券商根据个人的要求寄出一张支票，个人收到后再转存到另一个账户。
这个就好比你想把某银行账户的钱转到另一个银行账户，那么可以先把钱从第一个账户取出来，然后再存到第二个账户。
因为irs/hsa的税务优势，这种转存有两个限制，这是税法明确规定的，关于ira的在§408(d)(3)，关于hsa的在§223(f)(5)。这两部分(A) (B)重合部分文字几乎一样，(A) In general 规定了必须要在60天内收到，(B) Limitation规定了一年只能做一次。违反这两个条件的不算rollover，算withdraw。
401k 的indirect rollover有20% mandatory withholding，拿到的支票只有所取金额的80%。rollover的时候需要自己补20%避免这部分的early withdraw penalty。所以401k为了避免那20%的withholdign，都是建议做trustee-to-trustee rollover，也就是券商之间的direct rollover。ira indirect rollover没有mandatory withholding。
IRA chain rollover
漏洞在于，irs把§408(d)(3)(B)解释为只针对单个账户的次数限制(Publication 590)，如果你有多个ira，那么每一个ira每一年都可以有一次indirect rollover。
Chain rollover 是一个拆东墙补西墙的办法。从第一个ira取钱，60天内用第二个ira还第一个ira，再在60天内用第三个ira还第二个ira。有多个ira的话，可以打破60天的限制，变成120天、180天。
有人用3个ira做了一次chain rollover，这个case后来上了tax court: Bobrow v Commissioner。
Tax court 的判决重新解释了§408(d)(3)(B): 在计算一年一次的规则时，个人拥有的所有ira看成一个ira (ira in aggregate)，就像pro rata rule的计算规则一样。
irs从2015年开始严格执行tax court的上述，所有ira一年只能做一次in direct rollover。
由于trustee-to-trustee transfer的过程中钱没有经过个人，不能说received by individual，所以§408(d)(3)(B)不适用。正因为钱没有经手个人，不存在短期使用的可能性，irs也不限制这种transfer的次数。
针对hsa的§223(f)(5)同理。
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感谢码这么多字，厉害了！ 