最近打算开始 Backdoor Roth IRA 之旅。
Fidelity 有个比较详尽的文章说这事，也包含一部分 Mega Backdoor 的信息。
在里面看到这么一段话，关于 contribution 和 conversion 的时间间隔：
If you do decide to convert [a nondeductible IRA contribution to a Roth IRA], the timing can be a little bit tricky. Some time should pass between the date of the contribution and the date of the conversion, but it’s not completely clear how much is enough.
这个在其他文章里面没有看到过。
如果没看到这篇文章，估计我会 contribute 当天就 convert……
大家在操作的时候都是怎么做的？
找到这么一篇：How To Do A Backdoor Roth IRA Contribution (Safely)
… A prudent rule of thumb in the context of the backdoor Roth contribution is to wait a year …
… [Do] not, in any notes or records, indicate that you are doing to do a “backdoor Roth IRA contribution” in the first place ! …
是不是要删帖保平安啦 
step transaction doctrine 现在已经不是问题了。
为了避免收入限制，back door roth分成两步，先做 non deductible contribution to traditional ira。2006年通过的税法规定了roth conversion不受收入限制，所以第二步做traditional ira 到 roth的conversion就绕开了收入限制。
step transaction doctrine 如果被严格执行的话，那么这两步可以被合并解释为roth ira contribution，而不是你以为的conversion，那就违反了税法关于roth contribution的收入限制。
back door roth一直有这个风险。有人不管，到账立即做conversion，有人会等一年。fidelity当然不会给你明确写等多少时间，不然报道上出现了偏差…
2018年的减税法案通过后，有人发现back door roth已被国会正式确认为合法。
见这篇报道：
这是在文件某一页有小字注释：
“Although an individual with AGI exceeding certain limits is not permitted to make a contribution directly to a Roth IRA, the individual can make a contribution to a traditional IRA and convert the traditional IRA to a Roth IRA.”
这个其实就是back door。既然明文规定了合法，step transaction doctrine 就伤不到你。
我的感觉是到账立即做conversion没问题。
你自己再权衡下。
这个已经被默许了 间隔多久无所谓的 不建议间隔过久 因为traditional IRA里的收益多的话要另外算
当天转都没事，IRS说过这合法了，同楼上+1s
看来可以放心的转了，多谢
法不责众，你就放心吧
请问after tax money放到traditional IRA之后没有立刻转到Roth IRA而是一部分买了股票，现在想把traditional IRA里面的股票+现金一起转到roth IRA，可以这么操作吗？会产生税吗？谢谢！