HSA Excess Contribution的風險

剛換了新公司,舊公司已經投了2006,新公司會match 250,但沒有滿一年是按比例Match,ADP的介面填完金額只會無腦分配到24 pay period,而不是今年剩下的Pay period。種種不利因素讓我深感今天一定會超過限額,打給ADP客服也只會滿嘴跑火車,說超過再打給客服,請問各位有沒有建議?

客服说的也没问题
超过了可以要求退回超出的部分

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虽然跟下面这个case不太一样。但是里面讲得一些东西还是有参考价值。总之就是在报税之前要取出来的,否则会有罚金。如果超得不多、明年继续存HSA的话,可以不用取了(把超过的部分当作明年contribution的一部分),交一点点罚金而已(可能比取出来要交的收入税还少)。

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罚金交不了多少,我记得有一年超了一点,按照税表算罚了6刀,我就一起交了,为了少交6刀还要联系HSA退累不累,放在里面投资以后挣回来不就好了

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报税前给healthquity发个表就行 取出多的部分 会收20取款费

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綜合大家意見,我就照maximum contribution,多出的部分付罰金或通知取出。感謝回復

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年終recap;2022超了27.03,請問實操是先繳2022的罰金,2023年再少貢獻27.03?只超27罰款應該比取款費低

不取出来的问题是每年都有罚金,然后报税多一个项目,很烦

不如取出来以后就不用想这个事儿了

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不取出来的话,如果用掉、或者下一年少交点,好像也可以避免罚金。

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是的,少存okay的(用掉应该也可以,但是我不清楚细则)

但是我没法很方便的少存,因为是在annual benefits enrollment的时候要选好明年要存多少,每个月从pay check里面扣

我有一年不小心多存了,但第二年的hsa contribution已经选好了,所以只能单独取出来over contribution

HSA contribution多少是可以随时更改的吧?还是说需要符合条件的事件发生

我公司可以用ADP隨時調整。只是有人有實操的經驗?網上只是籠統地描述可以把多餘的 contribution遞延到明年,可是沒有詳細教程

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我们公司只能annual enrollment和qualifying life events的时候修改HSA contribution,但不是普适的要求

事实上,我也可以在paycheck auto contribution的基础上再额外单独contribute to HSA,但是我paycheck contribution已经选到最大值了,减不下来。。。

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我之前那也可以随便调,但得隔一个payment period才生效,结果我两年都excess了,后面再交form取出来。

取的时候网上交form会有三个选项,一是contribute to next year,二是取回到自己的account,三是check还是啥的忘了。一和二我都试过,数额的话会扣些东西,但其实我不太了解扣的是啥,那些数字看着我头大。。

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看來我應該先聯繫我的hsa provider

怎么会每年都有罚金,就罚那一年,你多存了已经付了税了

可以理解為2022的籃子超載,如果沒有取出或移到2023的籃子,irs每年都會罰款2022的籃子超載的部份

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如果over contribute没取出来,之后还继续每年存满,那么over contribution的部分每年6% penalty

Any excess funds added to your HSA account are subject to both income tax and an additional 6% excise tax. Both taxes are applied each year until your contribution amount is corrected. The good thing is these taxes are processed with your yearly tax return. This gives you time to monitor your yearly HSA funds and make a correction before filing your taxes.

这都N年了,IRS从来没有找我麻烦过,啥时候找就啥时候再说,反正那年我已经报了罚款了
也就多了几十刀,换工作导致的吗,不觉得IRS会那么无聊每年算

你如果over contribute之后有哪年没存满限额,可以相互抵消,那就没问题了