多少人会选择提前还房贷?还多少%?

每次贷款方说,

  1. 如果你每个月坚持多付100,30年后,你会少付多少利息
  2. 或者你提前一次性多还款几万,你会节省多少年和利息

当然比如,每个月多付 1000, 你可以省20W (举例),但是这是30年后省下20W,30年后20W的购买力说不定只有2W呢。那岂不是拖到30年后,其实很划算?

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你在没有其他卡债,学贷,车贷的情况下,(你有部分闲钱的意思)

你会提前还房贷吗?
  • 会选择提前还款
  • 不会提前还款

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假设到了还房贷的第15年 (包括中间 可能的re-finance 后),你会认为哪个还款状态是你会做的。

  • 包括利息,本金,都还清
  • 包括利息,本金的50%+
  • 包括利息,本金的50%
  • 包括利息,本金的40%
  • 包括利息,本金的30%

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凭本事欠的钱为什么要还 :troll:

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对啊 为什么要还。

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应该是 房贷利息(还有本金,应 @venusgun 提醒 :rofl:)的未来价值 的 机会成本 的问题

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闲钱拿来长期投资,收益超过利息似乎并不难。
个人认为提前还房贷最大的好处是提高现金流,改善生活,睡个好觉不担心失业。所以,要么全部还清,要么一分也不多还。中间态意义不大

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我买第一个房子的时候首付45%, 贷的款一年半还清。

记得还清最后一笔的时候,银行账户里只剩下72块钱了。。。

至于有人说应该尽量少还贷,钱拿来投资的理论我嗤之以鼻:你投资能赚的概率肯定不是100%,有可能90%,80%甚至50%, 但欠着房贷不还你是100%要付出每年3%+利息的。

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那你不能这么算,在大城市房地产Cap Rate一般在4%(纽约)- 6%(RTP),也就是低风险(大城市的房子一般不会长期租不出去)的投资回报率平均预期是肯定高于3%的。就算保守一点算上风险也就和3%持平。

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低风险也不是0风险啊,在蓝精灵州遇到坏租客赖着不走搞破坏甚至反咬一口的话,不仅赚不到还得赔钱进去了。

而且你投资的收益不还得按照你highest tax bracket交税么,剩下的能有多少。

Anyway,还完贷款以后我轻松的不得了,连homeowner insurance都取消了,爽死了,银行里的余额直线上升,每次发工资的钱都是100%全额进到银行账户里,每个月固定支出只剩下100多刀的各类utilities

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然后,等cash多了后,你又忍不住买了第二套房?:joy:

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没买,存着checking里呢,六十多万了。

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这个世界要是更多人像你这么想就好了。赶紧把房贷还掉,而不是拿着钱继续买股票买地产。
在那样的世界,就不用那么卷,我也该早就FIRE了……

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劝你别尽早还房贷的一般都是银行或者官媒吧,记得我贷款的时候,贷款agent就警告我别在第一年就把贷款还清了,好像这样放贷方会不高兴,以后不会给他们继续放贷了还是咋的。

买房子买地产也没错,谁都希望自己的资产增值不是嘛

但每个人方式不一样,我是看不上当landlord操心赚的那点收益了,更何况当landlord还得交房产税,收入也得交税。

我比较喜欢把精力放在提高自我上,换一次工作涨的工资都够当几年Landlord的收入了。

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呃,你为了利息的机会成本放弃了本金的机会成本 :wulian:

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我个人肯定不早还,利率降下来之后还要cash out refi呢

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赞成。我2020年卖了股票还清房贷。2021年股价继续升,我后悔死了。现在回头一看,如果当年我不卖股票真的能赚更多我能在高点卖掉?如果股票拿到现在价值还不够2020年的时候高。

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请问当时持有的什么股?SP500的话,今年跌了不少但现在还是高于2020年最高点的,没道理不到你2020年卖的价值

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amzn
我卖了一半,留的一半现在还在手里。
我知道很多人赚钱,但我没那个本事也没那个运气。
现在是没房贷一身轻。

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每个人的风险承受能力不同,只要是经过自己谨慎思考后的选择都无可厚非

从不买股票,有钱就提前还房贷,或者买国债,这种选择无可厚非。我父母就是这样的,一辈子稳妥第一,但是一辈子也没积累什么,退休后更是逐渐被通胀掏空。所以我不想重蹈覆辙,坚决投资

我也有自知之明,知道买个股八成翻车,所以我的选择是买大盘。因为我相信大盘长期回报大于5%,所以不会提前还低利率的房贷。

这种选择能否比我父母当年的效果好,要到30年之后再看了 :yaoming:

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Cap Rate在计算的时候就考虑了大部分的常规风险和成本的 比如 Vacancy Rate(大城市5%), Inflation Rate(一般假设通货膨胀3%,房租每年上涨3%-5%), Operational Cost(一般10%一年,包括潜在打官司的成本), Property Tax什么的。在考虑了所有这些算下来有4%-6%。

模型里没考虑的最大风险就是黑天鹅,经济危机啥的。

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我寧願死時候欠幾billion不用還

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