友情提醒,Fidelity报税时记得要手动计算州税减免

02/14 Update:
Fidelity更新了2023年度的报告,其中主要几个MMF的合资格国债比例为:
FDLXX 90.39%
SPAXX 41.18%
SPRXX 4.05%

另外几个知名基金:
SP500 FXAIX 0.09%
Total Market Index FSKAX 0.05%
U.S. Bond Index FXNAX 36.18%


好像没人发过,这边提个醒,因为有很多人现在拿Fidelity做主力账户,好处就是会自动sweep,比如BA会sweep到SPAXX,最近Fidelity开始发税表,其中比如1099-div中的box1会直接给出应税收入,但是实际上这只是联邦税的应税收入,对于州税减免并没有体现到税表中,还需要搭配另一个年度报告。

这是2022年度的 Percentage of Income From U.S. government securities,今年的预计2月初会发布。

其中可以看到SPAXX(Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes*)的国债比例是30.59%,假设收入是$1000,那么在turbotax中填写该部分收入时就需要勾选A portion of these dividends is U.S. Government interest

并点击下一步填写国债部分$305.9

正确填写后在报州税时,大部分州都能免除这部分州税。

而且不仅仅是SPAXX,绝大多数MM都包含一部分的国债,如果你资金量大且买了MM,如果不填写国债比例手动计算后的结果,则有可能多报了不少州税。FXAIX都有0.01%的国债。

此外,在这个帖子中的这个问题,回答的并不准确:

事实上SPRXX完全不能免州税,表格中没有查到Fidelity Money Market Fund的这个名称,但仓位高度类似的FMPXX有出现在表格中的“Fidelity® Investments Money Market - Money Market Portfolio - All Classes”,可以看到来自美国政府合格的利息收入比例为0.00%

而且,比如CA/CT/NY这三州,甚至连SPAXX也不能免州税。

现阶段最好的免州税MMF就是FDLXX,有接近95%的T-bill(如加州规定只有投资国债州债等超过50%才能免州税),因此对于高州税的地区,手动购买FDLXX可以节省的州税其实挺可观的。

总而言之,不仅是Fidelity,其他券商也是一个道理,税表中都没有给出州税减免的细节,报税时需要特别注意。

293 个赞

也就是说,对于高州税地区,SPRXX甚至SPAXX都不如FDLXX好

11 个赞

要是买了多个MMF, 还得回去翻statement自己算 :yaoming:

2 个赞

从一年的利息看,大概5%的州税以上FDLXX就比另外两个好

4 个赞

直接翻税表最后一页Total Ordinary Dividends and Distributions Detail,里面有详细的名称,然后对应券商年度报告的比例,一个一个算 :yaoming:

8 个赞

表扬! 这个trick过去十年一直在做

CMA 用了 FDLXX

7 个赞

还好华州没这事

1 个赞

啊,多谢提醒!赶紧去算一下

SPRXX沒有國債嗎 崩潰:tired_face:

假如Fidelity只搞國債 需要特別算州稅減免嗎?

好像还真没有,我也是这点搞错了,如果在有州税的州,其实不如spaxx好像,但是如果在免州税州是不是sprxx又更好了。

SPAXX normally consists of US Government securities, while SPRXX will invest in a wider range of securities including foreign and domestic securities .

1 个赞

免税州不用管是吧,好麻烦。。

所在州免征收入税的话就不需要管了,就选SPRXX

三年前提了这个问题,并没有人理我

6 个赞

感谢提醒!

文件下面的小字,一不小心就错了。

2 个赞

很容易不小心就多交了几百的税

不需要,税表会在box3

需要手动计算的是购买mutual fund或money market fund,且这些fund里有一定仓位比例的tbill

2 个赞

本来以为我要干点啥,直到 :yaoming:

11 个赞

我是SPRXX和FZDXX,要怎么自己计算? :yaoming: