友情提醒,Fidelity报税时记得要手动计算州税减免

边际税率多少应该买无联邦税的municipal mmf比如VMSXX和FZEXX

Fixed Income: Taxable-Equivalent Yields for Individual Bonds

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可是如果每个月都有 dividend
难道不会每个月 dividend 的 Percentage 都不一样吗?
这样用一个 percentage 去计算全年会不会不够精确??

Fidelity 自己也说

Note: This information is given for tax‐planning purposes and may not be accurate for tax reporting; please use the tax form statements Fidelity mails early in the year to prepare your tax returns.

不行,还得手动买

先mark下,后面回来再看,谢谢LZ提醒。

借楼伸个手,有人知道Charles Schwab的表是叫什么名字吗?这个链接好像没有找到SWVXX的信息。

Schwab Value Advantage Money Fund

不是很确定,那些有国债持仓的往往直接显示us treasury bills,这个treasury debt可能表示更广泛的概念,不仅是tbill甚至可能没有tbills,可能就不满足免税要求

ok感谢

:yaoming: 看样子好像是的,除了交税感觉没其他姿势了。好痛苦啊

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手动买没事 能自动卖吗

能。。。

嗯嗯。再等等,fidelity应该会更新23年的文件。我的理解是23年大家都会投一点国债,sprxx也投了一点,虽然不多

买sgov不就完了,100%国债,利息跟mmf一样甚至高一点,搞不懂为啥要偷懒。为了吃高利息已经研究到99%了,结果最后一步躺在mmf上睡大觉,哎。

因为在fildiety上这些mmf可以当现金使用,买入卖出不需要时间处理,是放现金的好去处,而sgov不行

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闲余资金大头放sgov,剩下的钱随便(比如robinhood的cash interest有5%),我是这样操作的。sgov买卖转出不存在delay,除非你不是margin账户。
如果只是几毛几块钱利息,交不交州税随他去了。但如果资金量大产生了州税的concern,不买sgov真的是“就差临门一脚”。

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对于加州,如果买的不是FDLXX,啥都不用做对吧:rofl:

额,我当然不是margin账户,我就没有margin account。

我个人是把你放在robinhood的钱放在了FDLXX。能省税且主要用Fidelity的话,为什么要把现金放在别处而不是FDLXX呢。放FDLXX的目的是存放现金(下一秒可以付信用卡的那种现金),而不是稳健投资国债

我把三个月用不到的那种现金直接去买国债了,利率是5.3左右 > sgov的5.1

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那看来主要的差别是我们的“现金”使用目的不同了。我还信用卡用不了几个钱,checking账户即可。大钱几乎全部在股票账户里,喜欢sgov因为这个是etf,我可以随时在tqqq/个股/sgov之间闪转腾挪任意调整比例,并且不用受券商限制。我刚从ibkr转到robinhood,拿了1%match bonus,所有仓位都可以in kind transfer。

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伸手党来了 求问NJ买FDLXX还是SPAXX