刷哪张卡比较划算，急 
是什么原因呢？
lz觉得从对手盘的角度哪边比较容易蚌埠住呢？一方面，我听说过一些湾区or西雅图区域榨干affordability，月供接近pretax 1／2的例子，这杠杆率也太恐怖了一点。还有postdoc超高杠杆买房，然后用heloc／cash out refinance再买投资房出租的例子。另一方面我也听说过很多买家在疫情期间锁住低利率，因此在未来二三十年都不会考虑list，或者从国内cash out，从stock cash out然后低杠杆或者全款买房的例子。
从lz你的经验来看，对手双方（buy/sell）的profile dynamics是怎么样的？buyer的risk taker的比例高吗？seller都是因为什么原因出售房子的？
1 个赞
银行能给41%还是43% dti，接近1/2是常规操作（银行觉得没风险，不怕你拉爆）。
而且湾区、雅图的话，收入高，所以1/2反而更安全：
- 如果税前10万，5万交房贷，还剩税前5万（税后4万）吃喝
- 如果税前50万，25万交房贷，还剩税前25万（税后20万）吃喝
你觉得哪种人更容易被50%的税前房贷拉爆，哪种人更容易存下钱，来对抗失业后的风险。
5 个赞
科技公司都转移到印度了，以后还有啥房价上涨的支点吗。。
1 个赞
湾区的房价不是靠被转移走的那些码农支撑的。
Sunnyvale 3M 的房子，光mortgage 就要16k/m, 400k TC 的pkg 也吃不下来。
本质上就是供求关系失衡导致的，老本地人一年交几百块房产税享受跟隔壁小年轻40k 地税一样的infra，ta 为什么要卖房呢？
除非湾区被震没了，不然房价是不会crash的。当然我觉得，在这个科技公司向外转移的过程中，房价会横盘甚至阴跌，但是从5-10 年尺度上都是向上看的。
3 个赞
原来如此，我还以为是税前30万，税后18万15万交房贷 
税前50w， 税后也就30w 出头。。交完25w 房贷，5w吃喝…
2 个赞
有没有发财机会 
这么说也有道理
不过25万房贷在7%利率下也能买300万的房子，我觉得税前50万，买税后300万房子确实是太撑了。
但如果变成200万的房子，
每年房子支出15万，那么
还有15万吃喝，那还是挺滋润的吧…
那么200万以下的房子…
感觉供需失衡是政府有意控制？280沿线大量荒山，东湾那边也是荒山，加起来的面积比湾区已开发的都要大，只要政府放开开发，根本用不完。
1 个赞
没这么夸张，每年还贷25万的大概率都不是单身，算上各种退税之后effective rate大概是25%-，我说的是雅图
湾区的核心竞争力是创新，每过几年就会有公司牛逼起来，员工就会入场买房，推高房价。转入印度的是比较成熟的部分
那些地方确实不适合建房。政府的zoning 绝对起到了很大的作用，不能随便改zoning 。
所言甚是
湾区房产市场就是香港化。既得利益者假借各种名义，焊死车门，来保证自己的资产增加。
3 个赞
这不也是三月份的数据？我们这据说四月也有降
但我们这季节性强，别说看房了感觉春天来了出门干什么的都多，估计五月六月要起飞了
最近看了一下，真的好了好多listing。。
湾区是房价涨，卖家出来；房价横盘或下跌，卖家就留着。动态平衡
西雅图也是这样的 今天天气好 中午吃饭停车都很难挺