我的信用分到底是多少？

玩卡 信用分数
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我今天查了一下我在各大银行的信用分数，各行给出不同的分。问题：我的信用分到底是多少？

Citi：

Citi
Citi1203×639 79.8 KB

Chase：

Chase
Chase1260×939 84.3 KB

Wells Fargo:

WFC
WFC1009×1062 123 KB

Capital One:

Capital One
Capital One1570×404 35 KB

Amex:

Amex
Amex947×594 47 KB

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Chase APP内查到的信用分跟Experian相差了40分，开卡以谁为准？
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白金魅力时刻 :yaoming:

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Fico 8 + experian 的data应该是最准的

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咱CB的分，有啥不一样
说不一样，其实也一样

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678左右吧

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前排提醒注意楼主搞不好是来秀分的，不要轻易上当受骗 :yaoming:

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我个人感觉是取最低分，那就是Amex的这个了。但奇怪的是，Citi和Amex给的分数都是基于Fico 8这个模型，但Citi给的分是一直高于800分，而Amex给的就似乎从未超过800分。

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申张卡真被pull一次 收到的信里面那个最准 :troll:

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见笑了，我虽然用信用卡二十多年了，但以前并没关注信用卡的相关知识，所以，"玩卡”才一年，算小白。我也不知泥潭在我发了几个贴子后迅速给了我个“白金”会员。

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真不是凡尔赛。就是好奇为何每家给的信用分都不一样。

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那为何Chase的FICO 8和Amex的FICO 8 有较大的差别？

我其实一直觉得这些信用分数的模型有一两个factor挺不靠谱的，如，credit utilization。一个卡给我5K的credit line，又不希望我用到30%，甚至10%的credit limit。这就不make sense。我早先的时候，以为是只要不超credit limit，用得越多越好。不然，你给我那么多credit干嘛。你银行既然给我这么多credit，当然希望我用得越多越好，只要不超过你给我的额度。在额度之内，我用得越多，而且不超额度，岂不是说明我的消费能力强，同时又对credit的把控度越好？！

刚用信用卡时，我还以为每月还全款不利于提高信用分数，毕竟，信用卡公司不能从我这儿赚钱不是。

还有，我一直认为年费卡也是scam，所以一直用的是无年费的卡。

我开始研究“玩卡”的动机来自于前几年疫情：因为有段时间在国内，长时间不用美卡，结果好多卡给我关了，我再回美时，居然陷入前几天无卡可用的尴尬，非常不方便。我就想，开几张高年费的卡，以后信用卡公司就不会给我关了吧。好天真的想法。

所以，我从去年开始，仔细地了解了一下信用卡的秘密，才意识到自己过去too young, too simple, sometimes native, 哈哈。自己的想当然的理解和信用卡公司定的客观存在的规律有较大的gap，这才开始认真了解信用卡的人为规定的各种规矩，并修改自己的认知和行为。

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Chase写的不是vantage score？

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有道理！反正不能想当然。得好好了解现实的情况，不能自己想当然。

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推荐阅读：Reverse Engineering FICO 8. The FICO algorithm is proprietary and… | by Michael Fowlie | Medium

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泥潭白金用户分数不应该这么高 :troll:

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谢谢推荐，文章看完了。FICO algorithm居然像可口可乐的配方一样，还保密呢。老美真是一招鲜，吃遍天哈。文章作者还得reverse enginerring来figure out这个算法。

Perfect profiles look like this:

  • Maximum 2 inquires in the last 6 months. Average 0.25 in the last 12 months. 16 month average since the most recent inquiry.
  • 18 years+ since the last delinquency, or no delinquency.
  • No public record.
  • 2–33, average of 10 open accounts.
  • No public records.
  • Revolving balance can vary.
  • Revolving utilization between 0–35% but averaging 4.4%.
  • Total accounts between 4–63, averaging 24.
  • No collections excluding medical in the last 12 months.
  • Maximum 2 new accounts in the last 6 months.
  • Most have no open installment loans.
  • Most haven’t opened a revolving account in the last 12 months.
  • All account utilization averages 5.8%.
  • Total revolving high credit/credit limit averages $86,000
  • Average of 2 new accounts in the last 24 months.
  • Bank card utilization 4.6%.
  • No charge offs in the last 12 months.
  • No delinquent accounts.
  • 13 years since the oldest installment loan.
  • 25 years since the oldest revolving account.
  • 2.8 mortgage accounts, but it’s possible to have this score with zero mortgages.
  • 5 years since the most recent bank card.
  • 14 years since the most recent revolving delinquency, if any.
  • No accounts ever 120 days past due.
  • 2 currently active bank card accounts.
  • 3 currently active revolving trades, with 3 with balances greater than zero.
  • 5 satisfactory bank card accounts.
  • 5 installment loans.
  • 15 revolving accounts, 8 open.
  • 11 satisfactory accounts
  • No bank cards with > 75% utilization.
  • No bankruptcies.
  • No tax liens.
  • High credit limit of $35,000
  • Age of earliest credit line at least 9 years but averaging 28 years.
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计划未来两年多多申请卡拿sub，拉下FICO 8分，追上泥潭平均水平。

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原来C1还有这个外号了 :troll: :yaoming: :yaoming: :yaoming:

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打个比方，你完成了一套体操/跳水动作，台下的几个裁判的打分大概率也不完全一样。这几个信用局就是给你打分的裁判。

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我最近申请过的C1 Savor one, 把我给拒了。我还试图pre-qualify for C1的卡（想来张C1 VX），结果C1说我不qualify for他们的任何卡。

有意思的是，我大约六七年前拿过C1的一张卡，具体哪张我忘记了，但是是一张无年费的。疫情期间我一段时间没用它，也没关注，C1给我的卡给关了，感觉C1是渣行！