手头偶尔会有点人民币，之前都是 All In 这种活钱理财产品吃点微薄的利息，不过最近几年这种理财的利息都越来越低了，于是今天就仔细看了下他们的费用，总结如下
| 产品 | 费用/年 | 明细 |
|---|---|---|
| 招商银行朝朝宝 招银理财聚宝盆1号 | 0.52% | 管理费 0.30% 服务费 0.20% 托管费 0.02% |
| 微信零钱通 中银活期宝货币市场基金 | 0.57% | 管理费 0.27% 服务费 0.25% 托管费 0.05% |
| 支付宝余额宝 嘉实货币市场基金E | 0.57% | 管理费 0.27% 服务费 0.25% 托管费 0.05% |
| 微众银行活期+Plus 固盈象1号C类 | 0.63% | 管理费 0.30% 服务费 0.30% 托管费 0.03% |
服务费有的地方是叫“销售服务费”，管理费有的地方是叫“固定管理费”，感觉都是一个东西。其中支付宝余额宝还会收取一个 “其他费用”，包括律师费什么的。其他的没仔细看，所以可能也有。如果感兴趣想要自己看的话去找那种几十页的“产品说明书”。其中有的是可以自己选产品，比如支付宝的和微众银行的，我这里列的都是他们给我默认选的那个。不同产品费率不同
然后这些费用加起来只是基金产品所收取的费用，如果这个基金又买了别的有费用的东西，应该是不算在这些费用里面的。
是这个比例是在总资产上收的，比如朝朝宝某个产品的年化收益 1.71%，这个是把费用考虑进去的之后的，所以相当于原本收益是 2.23%，1.71%/2.23% = 77%，损失 23% 的利息！主要是这些理财收益不像 VOO 收益那么高，也不如美元如今的 5% 或者 RMB 曾经的 5% 那么高，本来收益就很微薄，再收 0.5+ 感觉很坑。
其他的类似产品还有很多，我已经懒得看了，感觉都大差不差。我感觉这种就是在 Risk 没有变的情况下，降低了收益率，换取了更便捷的管理。我也理解为啥现在京东、滴滴等各种软件都在争着做这种理财，感觉这种东西对基金和平台而言是稳赚不赔的。
而相比之下 SPAXX 的 Net Expanse Ratio 是 0.42%，SGOV 是 0.07%。我感觉中国的费用高是因为中国的这种市场不够卷。
我不吐槽 RMB 本身收益率低，因为这个是 RMB 市场决定的，只是吐槽总费用高。打算每攒一小波人民币就都换成美元了，感觉还是美元的理财便宜，VOO/VTI 的 Expense Ratio 才 0.03%。反正国内那些平台支持外卡的越来越多，留人民币感觉没有必要。美元回国各种第三方平台也很便宜，速度也很快，有人民币消费需求大不了先刷国内的信用卡，然后一周后再用美元回国的人民币还上。
