国内终身重疾险基本就是用你的利息和保险公司对赌，真正拿到赔付也很难派上真正的用场。
保险公司需要用你的利息支付经纪人佣金+保险公司运营成本+保险公司股东分红。
人一生中罹患重疾的概率高达72.18%，但是真正的病找保险公司赔付的人并能拿到赔偿的人应该远小于72.18%，理赔非常麻烦（需要各种医疗文件），时间成本很高，而且拒赔情况很多。我个人估计60岁之前患重大疾病而且能拿到理赔的情况的概率连5%都不到（取决于保险公司良心，如果不赔你拖死你其实你也没任何办法）。
我觉得国内卖保险就和骗子是一样的
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既然买保险一定是同意自己有一个不能接受上限，愿意花钱买这个上限以外的东西，不然靠计算啥都不该买。但是只根据这个原则只能得出伞险和liability的额度。对于deductable和comprehensive collision之类的有一个不好计算的点是，到底什么时候我自己修，什么时候让保险修。保险修到底涨多少保费。这个问题不解决很难justify别的计算结果（虽然本来这个计算就是所有变量自己编然后test自己的直觉）。
顺便贴上之前的总结
我现在反正还是只买半险 
2015MDX 开了870K了，继续开了坏了也不心疼了
所有Liability保险只适合穿鞋的（在美国有资产的），如果是光脚（在美国没有大量资产）的可以不买或者买到最低。
我觉得只要你可以自己修就不要买comprehensive或者把deductible调到最高，让保险公司只承担一些极小概率的重大损失。因为保险公司总会加上运营成本和agent commission，在自己可以承受的条件下，用保险其实是不划算的
其实这个算法只适合不在乎涨报废的人
如果你把past claim的保费上涨算进去这个function会非常复杂，因为你很多情况你选的的是不用保险因为你怕未来给你涨保费。假设一个cliam 给你一年涨500，然后这个record跟着你七年拿算法就是这样的
(27000-2500) / ((931- 517) * 2 + 500*7) = 5.66
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节约保费出个大事放弃前途这不是因小失大么
后面这类我都没听说过了
我都没听说过。 搜了一下，好像是个别事逼州的法律，不具备普世价值。 
最好咨询保险公司你的情况？
对，买term，因为人寿保险的需求在你小孩自己独立赚钱以后就没了。
接下来高级的人寿保险操作很多都是规避遗产税的操作了，这个建议把高级税务话题搞清楚了以后再去了解，不然很容易掉进IUL、VUL之类的坑里。
非常同意。死猪不怕开水烫的无业穷光蛋理论上根本不用责任险。
但后面这个计算也是基于发生了total事故后保费大涨的情况了。现在的保费还是基于现在零事故非记录来算的，给你提供保护；如果出了事故claim完拿到钱之后发现collision部分的保费大涨，可以选择这个事件发生以后再半保。
谢谢楼主，第一次看到码农和后面两个并列
菏泽有点贵啊，不吃也不喝大概能活7天？
所以有车险，租turo的时候要么不买要么就买minimum就行了？
仔细读一下。 首先你得先确认你的车险支不支持Turo。
假设你车险支持Turo的话，得看Turo选项的deductible和你自己的哪个高。但我觉得已经是全险的话，也没必要买Turo保险了。
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国内这个重疾有点坑啊，保终身 20 年付的话杠杆应该在 100 左右，6 千保费对应 60W 保额差不多。
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最近讨论保险的帖子不少啊。
有保dimished value的保险吗，或者出险了怎么要dimished value
新车有loan的话，有些保险公司会有gap insurance的选项；已经不是啥新车了的话，就找保险公司撕逼吧，这时候就是见证保险公司理赔服务口碑的时刻了。
泥潭里应该有不少DP，比如：
已经体会到地狱服务品质了，报了对面hartford保险，目前已经拖了一个月不出responsibility，给对面发footage，说没收到拖了一个星期，换adjuster又拖一个星期，现在说可能有病毒需要IT部门检验又拖两天 感觉DV是难度超级加倍
想试试自己的保险代位求偿么？
自己的保险能帮忙要dv吗
这种对面有保险但扯皮的情况代位追偿需要加UM吗
概率论是好东西，各种保险价格都可以翻译成隐含概率。比如你现在买term life用term4sale的定价可以直接算出保险公司认为你未来一年内死掉的概率。
另外保险行业regulated，能赚多少钱的利润率都是有严格规定的（详询大兄弟），概率一样的情况下不同保险公司报价也几乎一样。你查到的价格不同更多还是来自保险公司对你概率建模不一样。
给楼主讲个恐怖故事：我第一次买车险时通过改deductible观察报价变化推算出来，保险公司认为我在未来6个月内出现至少一次赔付超过1000刀的事故的概率高达98%。我吓得赶紧交钱保平安。事实证明哪怕我小心翼翼开车还是打不过精算师。
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