因为通胀的缘故，钱越来越不值钱。所以拉长时间，虽然付的总利息变多，不一定是坏事。而且如果打算中间卖房子的话，肯定是越少交利息越好的吧。
而且refinance有两个选择，一个是保留当前的30年，一个是重新算30年。
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不是的 所有钱都有成本 能低成本借贷永远是好的 不需要算总利息的
其实吧，当你说到10年refin展期到30年，然后利息还的更多的时候，就不要嘲笑美国人数学不好的问题了。
任何refi,只要利息低了，no cost前提下就是省钱的。但凡多想一步，都是错的。
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胡说八道 你不算总利息你算啥 贷款的成本就是利息 你这种说法就是中介忽悠人的 用低月供引诱人家来办refinance这就是数学游戏 低月供不代表低成本
他是默认你refinance后你付的月供不变吧，那样的话只要利率低了总利息一般都低了
feyisgod是对的，move on吧
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上面有一个回复是可以保留现在的30年 那还可以 只要月供低了 总利息就会低 如果是reset时间的 是需要仔细计算 如果你是投资天才 为啥要refinance 理论上你能beat你现在的利率就已经赚钱了 refinance变得没有意义
还杠呢？但凡你把所有讨论看一遍就不会还想杠下去？
就问你一个问题，别躲。
10年的贷款refi了30年，利率低了，那么请问，新的30年的贷款，银行拿枪逼你30年还清吗？还是你自己有选择可以继续10年。
继续10年还清的前提下，请问你多付还是少付？
如果在你有选择的情况下，用新利率10年还清或者30年还清，你仍旧选了30年，那么经济学上这个叫什么？去学一下再来杠吧。
我从始至终没有让人用月供去比较哦，比较的永远是利率哦。大概只有你这样水平人，才会被月供骗进去吧。
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你付的月供不变啊，等于利息降低了你额外还本金了，最后提前还完总利息低于旧房贷
没有意义不至于，比如你原来月供4k，30年要还1m的利息，现在refinance了还是供4k，利息就只要900k的利息，那就是你每月支出不变的情况下房贷提前还完了，30年里省了100k的利息。在30年里要是有financial hardship啥的您还能降低月供到新房贷的要求来减轻支出负担。当然你可以说你是投资天才refinance那么多work才30年省100k不值当，但我觉得看不上这省的钱的天才估计也犯不着点进这个帖子看
星期五了，周末愉快，就这样吧。。。
哈哈哈哈哈哈。
周末到了，多看看书吧。
要不你少杠两句，打开现成的calculator去算算？
10年100万余额，利息5.5% VS refin之后30年100万余额，利息5.5%，然后你设置成10年还清。
算完之后，如果你有种，挨个给你在这个帖子里杠过的层主来说一句：我错了，受教了！这事儿就算翻篇了。
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我算了一下 好像却是如此 好吧 那只能说受教了
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大家都会经历这个阶段的，refinance 没啥问题的。其实算的时候，应该要算上整体的资金成本的，所以很多时候，cash out refinance 是更好的选择，如果你知道钱能去哪里的话。
一般都不会知道的 投资有风险 但是利率已经定了 这种老老实实省利息就好
增值的4%是compound的，利率的7%不是。理论上hold时间长的话就可以beat
WF和boa是不是需要存钱或者转股票才能降利率？
今天给WF打了个电话说要这个利率，他闻所未闻也听上去并不是很想再跟哪里来的sb对话
这哪有什么差别。增值compond 只是因为你没有cash out 增值。mortgage 你不交利息照样利滚利。或者说增值componded 只是你mortage 交的钱。
you are right :(**(
也是辛苦打这么多字 其实refi这个问题根本不复杂 不知道为什么在泥潭还有这么多人想不明白 我之前还看到一个高赞评论 说refi利率低不到0.5不值得考虑 因为总利息会更高之类的