泥潭能人众多 想咨询下以下对比是不是make sense
一家四口
HDHP:
Bi-Month: 112 112 x 24 = 2688
HSA: 8550 tax saving: 8550*0.22=1881
OOP/Ded: 7000
PPO:
Bi-Month: 190 190 x 24 = 4560
OOP/Ded: 3000/1500
总成本对比：
HDHP: 7000+2688-1881=7801
PPO: 4560+3000=7560
大家应该也能看出来我的对比是基于每年花满OOP
我prefer HDHP主要是想contribute HSA
纠结的点在于每年花满OOP是因为有一些300/wk的支出是option的
比如正骨和一些小朋友的课
所以如果明年这些option的课取消了 或者不能每周都去的话
感觉好像PPO 更划算？
因为每次office visit就变成了
copay 30 vs 全款 200
感觉要不了多久就breakeven了？
小公司没有给HSA credit。
请问下大家一般都是怎么选的
小朋友什么课能用hsa？ 
没fsa？
我比你还简单些 年中改成ppo感觉很爽
小朋友看专科一年至少4次，平时能不看医生就不看，专科每次600-1200（抢钱），但也花不到deductible（6000/人）。改成ppo以后每次30，半年已经看了6个专科 妥妥赢麻了
HSA
要算上投资收益。
一般都是hsa划算啊，可以投资，以后用
我这个是family的 7000 每年
有一些比如speech或者communication还有feeding很多
但是这些一般toward ded的很少
我今年年中改的HSA…改完就进了一次ER 一下花了一大半ded
一般都是无脑HSA吧 绝对支出低啊 省出来premium就是存钱啊
HSA的存款是triple tax advantage的，投资增长和取出也是tax free。如果现金流够的话，建议是当作一个养老医疗专用的储蓄账户进行长期投资比较划算。还有，在算tax saving的时候，你有算上州税率和FICA（6.2%+1.45%）吗？
PPO可以存FSA的，也有tax saving，当然额度也低多了，好像2850吧，而且也不能用来投资。
你们公司的HDHP不怎么给力啊。Premium没低多少，out of pocket要高出那么多。
是…公司不行
如果是钱多能够max hsa 其实可能hsa更好
我之前几年的问题就是deductible非常高 不进医院不可能花到 甚至一度想把保险取消了（保费是惊人的一月1500）。
换了ppo以后deductible变成450/人 但根据这个20/30的速度可能也花不到。甚至想去做理疗来把保险max out
没有公司的contribution 确实不划算。你得算一下你看几次病，做几次lab会跟ppo 打平。还有就是用完OOP之后，是不是ppo和hdhp看病花费就一样了。我自己算过，有公司的contribution 才划算。
请问这个真的能花满吗？我和老婆两个人HSA每年刚刚够Deductible
平时应该花不玩。进ER啥的那就差不多了。
有家庭就不适合HSA
HSA是单身狗攒点棺材本的事情
HDHP最关键的点就是OOPM多少，像上面说的7000OOPM有点太可怕了，之前公司family是3300Ded/4000OOPM，那就是无脑选，小孩子随便生几次病就满了，还不算公司给的seed money
我做了 妈的 5分钟收我100 不是保险cover我真不去
不过对我来说效果挺明显目前
我们HSA的deductible和OOP一样
一般大人花不了 基本都是有娃的
孩子冬天生病少于2次 一年少于4次我都觉得谢天谢地了