60-day HSA rollover 紀錄 (零手續費轉移)

理财
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2024 選 HDHP+HSA 拉滿
2025 選了HMO

因為公司的 HSA provider Navia 極爛，需要留 $1,000 現金剩下的才能投資，
選項極有限還要收 Monthly investment service fee $2.50

參考 无手续费转出HSA的正确姿势（以HealthEquity为例） 想轉到 fidelity

但就算partial transfer似乎還要收 transfer fee $25
忍無可忍
發現還有一條 60-day rollover 的路可以走，記錄一下過程

簡單說就是轉帳到自己的帳戶後，
60天內讓 fidelity pull

source

you can call our HSA service team directly to pull the funds electronically from a linked bank account

1/9/25 線上操作 HSA 贖回所有投資轉為現金

1/13/25 現金到帳，線上操作 navia 轉出現金全額
Navia login → My Benefits → HSA → Access your HSA → HSA BIll Pay

1/16/25 到帳 fidelity Cash Management
當日致電 fidelity HSA 客服 866402761，
表示從原本 HSA provider withdraw 到 fidelity CM 帳戶要做 60-day rollover到fidelity HSA，
聽完注意事項，完成。

注意一年只能做一次 60-day rollover

An HSA can only receive one rollover contribution during a 1-year period

另外這樣操作看起來比 direct transfer between institutions 快多了，也不用留餘額，
因為對 navia 來說就是withdraw

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HR不及泥潭扫盲之HSA
无手续费转出HSA的正确姿势 [HealthEquity Partial Transfer DEAD]
无手续费转出HSA的正确姿势 [HealthEquity Partial Transfer DEAD]
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看起来不错 明天问问公司能不能一张paycheck存满

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同款Navia感謝教學

看著很適合換plan的時候用, 不然就要像樓上說得看能不能一個paycheck 存滿

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感謝 navia 真的垃圾 剛換公司才剛開始投
看能就是年底 賣掉投資 轉過去fi

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楼主知道可以跟Fidelity 要这笔25吗？他们可以报销，online 客服就可以，亲身操作dp, 不需要搞这么麻烦

4 个赞
无手续费转出HSA的正确姿势 [HealthEquity Partial Transfer DEAD]
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確實不知道 :sweat_smile:
那自己折騰 rollover 可能就是為了快一點 :joy:

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为什么转账到fidelity Cash Management，而不是直接转到fidelity HSA？
转到fidelity Cash Management 要交税么

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這個操作關鍵是轉進HSA這一步要讓 fidelity 標記成 rollover

沒這麼做的話非醫療用途取出就要交稅了

直接轉進 HSA 照理說也沒問題(?)，入帳後找客服說明下

但最好操作前先問清楚

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我怎么感觉你这个HSA rollover有很大问题啊。因为这笔钱已经从HSA转进了你的普通银行帐号，应该算是withdraw，然后这笔钱算你的income。因为非medical expense而进行的withdraw可能会导致penalty，然后income要有tax。
我也正在办理从以前的HSA转移到optum HSA。我联系了Optum HSA的客服，客服给了我这个form：

我填好之后传给以前的HSA，现在正在办理。这个表有2种转移方式：
第一种方式（表中第2项 Rollover option）是给客户一张check，客户收到check后在得在60天内存进optum HSA account。这样这笔钱没有进客户的其他帐号。
第二种方式（表中第3项Transfer option）是我以前的HSA写一张支票到optum HSA。这样我就根本没碰过这笔钱。这是我选择的。目前我以前的HSA刚刚卖出所有投资转为现金，关闭帐号（收取$25手续费），然后等着下一步的transfer。

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可看 IRS說明

A rollover is a tax-free distribution (withdrawal) of assets from one HSA that is reinvested in another HSA of the same account beneficiary. Generally, you must complete the rollover within 60 days after you received the distribution.

所以我說

因為除非你做的是 trustee to trustee transfer，不然

所有 distribution/withdraw 都是一樣的，只是 qualified / rollover 的部分會被排除

詳見 Form 8889 Part II

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嗯，希望IRS不要在这个处理方式上太strict。看看明年收到的税表是怎么样的吧。