美林 traditional 401k -> Roth 401k -> Roth IRA 求教

理财
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最近才在板上看到Roth IRA 的優勢以及整個(mega)backdoor的介紹
想請問一下正確的操作是什麼

LZ 目前在美林 (Merrill) 擁有一個 Traditional 401(k)，公司提供以下功能：

  1. In-Plan Conversion：可將 Traditional 401(k) 轉為 Roth 401(k)。
  2. In-Service Distribution：可將 Roth 401(k) 轉入 Roth IRA。

美林表示，只需開立 Roth IRA 帳戶，即可將 Roth 401(k) 資金轉入 Roth IRA。
2025 年 401(k) 年度上限為 $23,500，LZ 目前每年公司配合 (match) 加上個人 contribution 的總額約 $20,000。

想請教以下問題：

  1. Traditional 401(k) 要不要轉 Roth 401(k)
  • 目前 Traditional 401(k) 裡已有的資金是否需要轉為 Roth 401(k)，再轉到 Roth IRA？
  • 還是建議保留不動，並從 2025 年開始全部新資金投入 Roth 401(k)，再轉入 Roth IRA？
  1. 達成節稅目標的具體操作
  • 假設 LZ 的公司配合加個人 contribution 總額目前為 $20,000，距離 2025 年度上限 $23,500 還有 $3,500 的空間。
  • 如何進一步利用這 $3,500？是否需要自己計算並直接額外投入？
  1. Roth 401(k) 資金轉至 Roth IRA 的限制
  • 如果已將 401(k) 填滿年度上限 $23,500，是否可以將全部金額轉入 Roth IRA，還是 Roth IRA 每年的轉入額度僅限 $7,000？
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megabackdoor需要的in plan conversion不是这个
是从after tax 401k到roth 401k

contribution额度$7000，没有转入额度

错误点太多了去读博客指南吧

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Screenshot 2025-01-22 at 11.02.09 AM
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我要問的其實是這個
我公司的401k 可以直接進 Roth 401k, 這樣就可以直接全額轉入Roth IRA 然後拿去買正常的股票？

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如果你想买股票 你看看self directed account就行

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1这个可是要交税的啊

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首先你要表明你到底要干啥 :yaoming:

如果你要做traditional->roth的转化，建议你把博客的那几篇文章好好读读，然后再找论坛的帖子看看

如果你只是想要一个可以自选股票的401k账户，那这个跟traditional 还是roth没有关系，你去找merill开一个自助交易的401k账户就可以了

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對我知道 所以我應該不會轉

但如果想要節稅
我要怎麼操作比較好？
直接多contribute to Roth 401k 然後transfer to Roth IRA 可以拿
嗎？

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目的是想要節稅 今年可能會突破到下一個 tax bucket
所以想要看看在401k上有沒有什麼操作可以不要跳到下一個bucket去

目前已經放滿401k+company match to traditional, 如果多contribute到Roth 401k 會對節稅有幫助嗎？

如果有的話 放到Roth 401k 的錢是不是roll到Roth IRA比較好？

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节税只有traditional 的401k可以省税，所以你还是看看那几篇文章吧

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我搞懂了
我司沒有after-tax 401k, 所以不能做mega backdoor
要節稅的話就是自己多放錢到traditional 401k 放滿AGI就會減少
然後如果要省未來的稅可以做backdoor Roth
因為收入超過了所以要先contribute to traditional IRA 再rollover over to Roth IRA. 年度maximum 7k

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楼主看完这个十分钟讲清楚美国退休账户的视频就都懂了：

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我看完了 就是看完這個影片我才知道我只能做backdoor not mega
謝謝：D

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那关于你问的问题
（1） Traditional 401(k) 转 Roth 401K或者Roth IRA，不是mega backdoor，需要交税，慎重
（2）自己增加contribution，拉满Traditional 401K可以省税
（3）$7000是contribution limit，Rollover不是contribution

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yeah 沒錯 我看懂了

  1. 就是除非我接下來都contribute to Roth, 不然先有的traditional → Roth 我要繳我現在的tax rate
  2. 我其實不能contribution directly, so I just opened traditional/Roth IRA via Fidelity, 4/15 前contribute then rollover就好了