High Yield Savings 高利息储蓄账户讨论

玩卡 银行账户
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泥潭好像一直没有过高息储蓄账户的集中讨论，上一个这方面的帖子还是3年前的 找几家较高利息的银行账户

找到的外站相关资源，例如：

DoC
DepositAccounts
Investopedia

也都不是特别全，都有一些没列出来的

之前一度觉得MMF比如fidelity的 FDLXX 和 VMFXX 才是最终答案了，但是今天发现其实HYS的APY还是可以胜出的。而且NRA的话1099-INT比1099-DIV有太大优势。现在大盘不好大家可能都会有一部分保守存放现金的需求。姑且开一个楼看看会不会有traction

欢迎大家补充

Last Update: 2025.03.29

Bank APY Min1 Max2 Assets3 Review4 Notes
OnPath FCU 7.00%* $0 $10K 1.0B 1.0 / 5.0 [*] 7% 有一些鸡零狗碎的要求，而且据说只给公民
- $10K以上部分0.5% APY
- 7%和5%比起来全年额外收益是$200（税前）
Affinity FCU 5.50%* $0 $15K 4.1B 2.5 / 5.0 [*] $15K以上部分 0.50%
AlumniFi 4.75% $100K - 8.1B N/A Tiered APY, 4.25% / 4.50% / 4.75%
Axos Bank 4.66% $1,500 - 22.8B 1.5 / 5.0 Review看起来有点糟糕，谨慎使用
Roger Bank 4.65% $0 $250K 0.4B N/A $250K以上部分0% APY
NeighborsBank 4.60% $0 $250K 0.9B 4.0 / 5.0
Presidential 4.62%* $500 $25K 0.9B 2.5 / 5.0 另有无上限的4.50% Advantage Savings
BrioDirect 4.50% $25* - 78.9B 1.5 / 5.0 [*]开户需要$5000

[0] 只列FDIC-insured / NCUA-insured institution
[1] 高APY最低金额，即达到该金额才开始享受该APY
[2] 高APY最高金额，即超出该额度不再享受表中的APY
[3] 银行总资产，一般来说银行资产越高抗风险能力越大
[4] DepositAccounts.com 上很少有高评分review的银行。一般2以上的就算还可以的了，可以拿自己熟悉的银行的评分对比下，再看看具体低分review的点是什么

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个人觉得FDLXX还是比较好。在很多州是tax free的。

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我开了roger，目前没问题

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HISA就放个应急的钱，买SGOV不挺好？

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SGOV还不如一般的MMF呢，跟lz的5%差远了

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你是对的，刚看到Sgov dividend yield现在都降到3.7%了

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可以用digital CU，6% up to 1000；farmer insurance FCU，5% up to 5000（DD 1K+10消费）。Roger是不是要军人才行？Axos要绿卡才能开

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$1000上限太低了，一年多$10利息还不够折腾的

我有他家账户，某些其他方面看起来不错但是单纯为了这$10肯定不值得折腾

不是

他家我还没尝试，有哪里写吗

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DCU是比较少，我就丢1k进去。谢谢roger的信息，希望这个app能活的久一些。axos我是自己申请然后被告知要绿卡，不清楚是否有写，可以试试

Thank you for choosing Axos Bank. Your application is currently under review. We are requesting for the following document(s) to proceed with your application:

Primary Applicant Permanent Resident Card

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Axos 前情提要：

我现在的情况是checking长期零余额自动关了；brokerage开了，非常烂。不太打算再开他家savings。

Roger 我上次看的时候也是5.00% APY，打算观望一阵子看是不是bait，有点惊讶现在居然还是5.00%？

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哪个不脆的

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在高federal + 高州税的情况下 好像5%的也比不过目前4.3%左右的t-bill？

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超过 FDIC insurance 的那部分 SGOV 的 risk 低得多。不过 emergency fund 也不需要那么多钱就是了。SGOV 的好处是省心，不用担心银行有一天把利率改了，SGOV 始终是非常接近美联储的利率的。现在我开始换 VBIL 了费率更低。

SGOV 的缺点主要是 T+1 慢一些

我自己特别喜欢 Wealthfront 的 HYSA，他们家的 RTP 是免费的，取钱 24x7 实时到账，而 Robinhood/PayPal/Venmo 的实时到账还收你手续费

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Onpath FCU 有7%，但只给公民，只给我开了cash back account

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t-bill也要收 federal 的。但是可以免 州税。

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这个5.0的不知道能活多久

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我知道 37% federal + 12% state 的 5% HYS 应该是比不过 37% federal 的 4.3% t-bill

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这个怎么算的

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我叫perplexity compare 了一下,
prompt:

sgov vs 5.00% interest savings account vs FDLXX vs SPAXX vs tbill to park $X00,000 for a year, i live in XX and my annual household income is around $X00,000

对我来说SGOV makes sense

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我就简单 5% * (1-0.37-0.12) v.s. 4.3% * (1-0.37)