国内竟然有不少银行有3%的贷款，那是不是就可以贷出来，如果收益是5%的话那就净赚2%了吧
有匯率風險。之前許多台灣人想賺利差，結果匯率賠了10%以上 
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您应该发到理财版啊，还有这个的版本答案永远是借日元
搞错了 已经换过去啦
确实没考虑到这个 不然就是光赚钱了
好消息：rmb不是那么市场化所以可能有套利空间
坏消息：和你可能没关系
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可以在ibkr上外汇期权对冲
美国的工资流水，可以回国贷款吗？
我也想这么搞 最低2.6%都有
问题是哪个银行/机构能贷的出来，实际贷出的利率多少。
日元借贷ib里可能2个点都不要，何必搞人刀
日元好借到吗
You forget tax
ib就可以，不错我没实操过
Japanese carry trade 本来就是the most crowded shit ever
踩踏不是挺严重的
难吧。哪个银行会根据未来工资放贷呀，何况美国还是 at-will。买房也是靠房子本身房贷，信用卡的放贷则全看信用
放贷还有不根据未来工资的吗，你说的是买借死那种有抵押贷款？
我上面说的买房的房贷就是抵押贷款呀
未来工资属于 high-risk，没有保值的抵押物的贷款利率会非常差，没什么套利空间。买借死属于有保值抵押物的，利率就很低。用 personal loan/credit card loan 去投资是非常不明智的
买房不也是拿未来的工资保障你有还款能力吗？不然贷了就不还钱，银行还得liquidate房子，亏得要死简直是做慈善的
难道还有银行会不需要收入批房贷？
银行不亏，银行把贷款打包卖出去了；且房价长期也会涨，liquidate 可能还会赚。被裁员的概率还是有不少的，所以最终遇到坏账的概率也有不少，银行不还是放贷了吗？就是因为有了抵押物所以才放了这么大额的贷款。同样的工资，但没有房的话，是绝无可能贷出来那么多的
以前是查的很松的，然后就次贷危机了。现在要去看工资其实更多的是为了合规
其实信用卡/personal loan 这种才是纯拿未来工资保障还款能力的。只是 underwriting 查的松而已，工资自己填个数，但这种无抵押物的利率也高的可怕