看了这个帖子有感：HSBC就是最适合当主账户的银行
先说结论
HSBC+Sequence是目前最适合我的Hub账户，但是要付月费
（本文的核心不是拿Sequence fake dd，而是HSBC与Sequence优缺点互补）
考虑过的其他银行/机构
- Fidelity：曾经确实是完美的Hub账户，但是自从退出Plaid和Chase的ATM bug之后，情况急转直下。不支持Plaid导致被外部连接不方便，强制使用新的Finicity导致没参加Finicity的机构几乎无法被manually连上。而Chase ATM bug事件后ACH pull的holding period大大延长
- Schwab：要想高利率得手动在checking和brokerage之间转账并买入SWVXX，不方便
- Discover：link某些external account的时候会莫名其妙失败，而且一但失败就要锁账户，必须电话解锁
- C1/HSBC/PNC/AMEX：可连的external account太少
- US Bank：转账限额太低
- Sofi/Chime/Wise：有朋友在这种虚拟银行出过问题，因为身份盗用钱全丢了，不敢把钱放在非传统银行
- BOA：利率低，Merrill难开
- Chase：臭名昭著的杀全家发动机
- Citi：渣渣IT
什么是Sequence
Sequence（https://app.getsequence.io/ ）是我23年用来fake dd给Juno开的，当时还需要排waitlist，它可以成功拿到Juno的积分用来换GC。这是一家主打自定义转账控制现金流的fintech，通过refer开户还可以额外拿$25
主要功能是，在收到钱之后，按照自定义的规则和路径将钱转到指定的外部账户。有如下优点：
- 可一键创建新的checking account，似乎没有数量限制
- 同时支持Finicity和Plaid，可连接大量外部账户，一站式查看名下所有账户的balance
- 可以自定义非常细致的转账逻辑
- 可以将ACH push转账code为direct deposit（曾经能触发Juno的dd奖励，是成功率很高的fake dd）
- 承诺不会block任何money，超出limit的外部转账只会收费不会decline。而且官方也建议将它作为转账工具而不是存钱工具
- 免费收wire，ACH push都是same day ACH（3 pm ET前发起的转账会当天到达）
- AI助手很好用，很多问题都能回答，不需要找人工客服
缺点：
- 要钱。月费至少$11.99，超出limit的外部转账额外收费$0.3~$0.5每笔
- 不支持发wire，不支持任何国际转账
为什么搭配HSBC
HSBC有如下优点
- 利率还可以，虽然不顶尖，但也是大部队的主流水平
- 免费收发wire
- 支持收发RTP
- 存钱有助于申信用卡
- 对Zelle的支持coming soon
- 可快速与其他国家HSBC间转账
缺点：
- 最多只能关联5个external account
- 普通ACH转账速度慢
- 不支持Plaid
- 资产不达标的情况下，需要fake dd来免除月费并激活高利率
因此，当配合HSBC和Sequence使用的时候，二者的优缺点正好可以互补：
- 当需要国际转账的时候，可以通过HSBC收international wire，或者使用HSBC自家的global transfer
- 当需要快速转出钱的时候，可以使用RTP，对于不支持收RTP的机构，可以wire进Sequence然后same day ACH转出
- 当需要通过Plaid收钱的时候，可以Plaid连上Sequence，然后自动转入HSBC
- Sequence可以关联大量账户，解决了HSBC上限5个的问题
- Sequence正好可以给HSBC做fake dd
- 有流言说HSBC对于接收券商和交易所的资金比较敏感，通过sequence中转可以避免这个问题
综上可见，HSBC+Sequence的组合，除了要付月费，几乎没有任何缺点。HSBC负责存款，Sequence负责转账
Sequence玩法分享
- 可以创建2种内部账户：income和pod。两者本质都是checking account，都有自己的account number，routing number是Thread Bank的。income设计用于接收外部资金，pod用于暂时存钱。主要区别是，income转出到外部账户的钱，可以设置为direct deposit。pod可以配发debit card用于消费，虚拟卡免费，实体卡收费，高级订阅计划中的debit card带返现
- 所有内部账户（income和pod）之间的转账都不会计入转账次数和金额限额。外部发起的ach pull和push都不计入转账次数限额。接收wire无限额。在sequence发起的且涉及外部账户的转账，将会计入每月限额，限额取决于订阅的方案。超出限额的转账仍会通过，但是要加钱
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连接外部账户时，如果是通过Plaid或Finicity连接的，可以看到余额，且大部分可以发起ACH pull和push。如果是通过输入账号手动连接的，则只能发起ACH push。
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自动转账规则可以设置为由接收资金触发或根据日期触发，且都可以设置非常详细的逻辑，包括各种形式的判断条件以及转账金额。如果是根据日期触发的，触发时间是所在时区的午夜12点。只有从income账户转出的转账可以设置为direct deposit（点右上角三个点）。在最上方还可以设置转账备注，比如“Payroll”
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可以在Sequence发起从外部A账户转账到外部B账户，Sequence会先从A ACH pull，收到后ACH push到B。这个流程只算1次转账
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使用MX连接Sequece账户里需要谨慎，MX的设计存在问题，会一次性连接上所有的Sequence内部账户（比如Discover）。部分银行的Plaid连接也存在类似问题，没有允许手动筛选要连接的账户（比如Chime）
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可以连接信用卡，使用Method/Spinwheel的话会soft pull信报来连接，这样连接的账户可以自动发起bill pay。但是不会显示实时balance（因为balance来自于信报而不是银行），且AMEX使用的卡号还是假的，且看不到商业卡
或者Connect Manually（使用Plaid/Finicity）连接信用卡能看到最新balance，但是会自动给每张卡创建一个匹配的pod和debit card用于还款。其他机构连接Sequence的时候，这些pod也可以被连上，所以不要用MX来连Sequence，免得把这些pod全连上了
如果先使用Method/Spinwheel连接的信用卡，随后可以通过点击右上角三个点，对同一个信用卡再次使用Plaid连接，这样这张信用卡既可以自动bill pay，且能实时显示balance，且不会产生额外的pod，算是最优形态了
