引子
作为入潭不久的新人，在初来乍到的时候对于潭内黑话与信用卡申请的各种规则无法理解，以至于无法选择到合适的卡以及不知道申请卡的顺序与限制从而无法下手。只能天天看潭内成功人士各种dp羡慕的牙痒。于是在此写下这个帖子，一方面是为了记录自身的学习，另一方面是为了抛砖引玉，本着Communism的原则，让广大新人大薅特薅 
。
避免反薅，是我们应尽的义务！
为了防止内容重复，以及尊重知识产权，本帖将优先放置潭内已有的帖子。内容仅为个人理解，如果有误，请各位大手子提示我进行修改。
TIPS：作为新人首先应该熟读美卡指南的新人区的帖子，对于理解基础知识帮助非常大（甚至也没必要看这个帖子 ）。
本文主要围绕checking 以及 credit 的基础内容进行介绍。所有涉及的术语解释会放到括号中加粗显示。
Checking篇
身份?
原则上,NRA不允许线上开户需要去branch开户.但是有一部分银行只会放开给RA或者citizen注册,比如citizen bank就需要你是RA以上的身份.但是因为银行系统与水务局的系统不互通,而且银行staff报错身份是常有的事,因此并不是特别严格,只要你有driver license一般就默认你为RA了.但是冒充citizen是另一回事了,乱报身份所产生的后果请后果自负.
信报?
申请checking账户时有的银行也会查询你的"checking信报",一般均为chexsystem,其类似于credit的信报,只不过并不是特别严格而且不影响你的credit.但是如果你在短期内开了大量的checking,部分chex sensitive的银行可能会拒绝给你开户.(砖/钱多基本可以无视,毕竟银行看到个大客户巴不得跪地上给你舔 ).
对于chex system一般均为sp(soft pull:不影响你的分数,只查看你的信息).
有啥可薅？
对于checking账户（以及saving），我们一般追求高额的开户bonus以及各种购物返利插件提供的注册bonus。以之前的chime为例:
通过点击第三方插件inboxdollar提供的链接注册chime，并完成DD（Direct Depoist：直接打款，常规来源为工资）后可获得插件提供的价值510$的奖励，通过奇技淫巧（比如打开插件页面同时使用refer链接）还能获得额外的100$refer（refer：好友邀请注册）奖励。
看到这里一定有人觉得DD是一件非常麻烦的事情，但是我们可以人为制造fake DD（即虚假打款，通过自己的其他账户向目标账户发起打款，这是利用了银行账户之间信息不共享，chime无法识别外部打款是否为真实DD）。但是有时候在fake DD之后目标银行也可能不认为是真实有效的DD，那么就只能通过其他银行账户进行实验，直到目标账户标记该打款为Direct Depoist。
比较通用的账户有fidelity和wise： Wise Fake DD 懒人版攻略
另外请务必谨记：
在fake DD之后如果无效请不要联系客服询问，Don’t be stupid！！！！
DD的金额请尽量超出要求，最好不要有整有零。从而提升DD的成功率（看看你的工资条是不是整数 ）
除了DD
对于一部分checking/saving账户，可能还有存款需求，比如存放20k$时长90天才能获得更高的奖励。
月费：有一部分账户会有月费（美其名曰service fee，实际上就是抢钱）。如果不能接受，请根据账户的waive规则合理的避免这一费用，chime无月费，boa的adv plus checking在维持日均余额1500（沟槽的真多）的情况下会免除该费用。
额外
对于大部分的DD，请选择慢速选项，以chase为例，点击external transfer之后请不要选择real-time实时打款，这一选项不会被认为是真正有效的DD。常规的DD一般打款通道是通过ACH完成的，慢速的一般为ACH（当然也有其他的。。)
An ACH transaction is an electronic money transfer made between banks and credit unions across a network called the Automated Clearing House (ACH).
ACH is used for all kinds of money transfers, including direct deposit of paychecks and monthly debits for routine payments. Businesses often allow you to pay bills via ACH by providing your account number and bank routing number. Some online payment services also conduct transactions via ACH, including online bill payment services through banks and credit unions.
在被checking识别为真实DD之后，如果想要把钱转回原本的账户，有可能会产生一笔手续费，常规的免除方法：通过原本账户向chime发送pull的申请而不是通过chime向外push你的钱，但是这个根据银行选择的合作平台不同有可能只允许push，请在计算收益的时候仔细查看。
薅完就跑? 重复获取bonus?
不建议拿完奖励后直接关户跑路, 部分银行有early termination penalty(提前关户惩罚),20$起. 一般建议留存6个月后在关户.
每家银行对于重复获取开户奖励有一定要求,有的要求过去从未持有过该行账户,有的要求近一年内没有开过该行的账户,请仔细阅读账户说明.
Credit篇
这一篇章能讲的大部分在潭内都有，但是一些缩写较为难以理解。博主尽量将出处标注，实在遗漏请海涵。
个人credit除了追求石膏开卡消费bonus之外，申请的最好原则还是按需申请，个人认为:如无必要，勿增实体，不要给自己创造额外的无意义消费。
每张卡首次申请个人信用卡都会给你的信报产生一个hp(hard pull:看你信报并且扣你信用分),chase一般是扣除4分(沟槽的).
个人信用卡最需要注意的是Chase最臭名昭著的524规则，此事在指南中亦有记载： 【新手必读】美国信用卡新手入门攻略【2023年更新】 - 美国信用卡指南
省流：24个月内，个人信包上不能超过5张新开的卡，不论是其他银行的还是chase自己的，否则一律不予批准会被直接拒批。而chase卡的福利都还比较好,其点数也比较值钱. 因此如何利用好本24个月内的卡槽是每个新手都要考虑的事情，指南中给出了一部分指导，新人按照需求(看看能否用得上卡给出的offer，比如csp对于四处旅游的就很友好) 优先申请chase的卡即可。当然如果追求石膏无脑等石膏申得了,毕竟也不是每张卡都会给你批 。
Credit一般给出的奖励为对应银行的点数， 【新手必读】美国信用卡新手入门攻略【2023年更新】 - 美国信用卡指南
每家银行的点数系统所能产出的实际价值根据你的用途不同,以chase为例,其点数可以按照100:1兑换美金,也可以按照大约100:1.5美金去兑换酒店等. 所以对于点数的价值,每个人的用途不同得出的价值自然不同,所以根据需求出发,才能合理的得出每张卡对于自己的收益是多少.
Tips:点数不用等同于0,也不用薅了 .
申卡被拒 → recon-reconsideration
申卡的过程并非一帆风顺,被拒绝是常有的事,所以recon的作用就体现出来了. recon的具体流程就是在你被没有当场获批之后的24h之后给对应银行的客服打电话扯皮,要求再次考虑(reconsideration)你的申请需求.第一次不行就隔24h,最后要么你获批要么骚扰客服30天练印度英语.
具体教程请见: chase 信用卡 recon 个人攻略
recon的过程请记录好自己申请的reference number即你的信用卡申请号码(不要傻不拉几的说自己没有reference number,会多吃一个hp).
hp合并:以cfu为例,从申请的第一天开始算,之后的30天内进行的所有的recon都只会产生第一次的hp,从而避免重复扣除你的信用分,请善用recon维护好自己的credit score.(沙币捞印曾经两次recon给了我hp).如果产生了额外的hp,请联系信用局dispute.(当然你也可以装无事发生…)
重复获取消费bonus
这里就要注意是否是ll(lifetime language:一辈子只能拿一次)和nll(non-…)的奖励了. chase作为反面教材再次作为例子: csp原本的规则为过去48月内没有拿过蓝宝石系列的bonus即可再次开卡获得,但是从上个月开始规则修改为ll,属实是坑爹至极,盲猜chase的工作人员
吃多了.
Churn: 即关卡后再次申卡获得奖励的行为.
免除年费-升降机
以csp为例,首年免年费,第二年开始每年95$的年费.如果认为这张卡作用不大的话可以考虑升降机,即将高等级的蓝宝石卡降级为次一等的freedom系列免除年费. 一般在扣除年费后的30天内进行操作,缴纳的年费会被退还.
biz卡
biz即business商业卡,原则上F1身份等签证不应该申请该类卡,所有行为产生的后果请自负.
想要开biz卡,就要有biz,要有biz,就要有商业识别号.最简单的方法在潭内亦有记载: 报个DB：F1+八个月信用记录，丝滑开户Chase business Checking和CIP
Update: 只有ssn也可以申请 但是获批难度更大 ein风险更高
biz卡因为福利待遇好,因此想要获得其bonus对于低消费人群并不容易,其消费要求过高很多潭友也难以满足.由此产生了一些MS(MS:即创造消费,英文忘了 )的方法. 通俗理解就是左手倒右手,尽量无损的创造消费.
biz卡不会上个人信报，但是会有HP。建议每张间隔3-6个月申请。
常见的MS方法有
- costco买金条,可能会丢 :
- 买VGC(visa gift card),即用信用卡买礼物卡,当然肯定损耗(沟槽的手续费 ),然后通过load到某些账户再转回来,但是这条路不好走了,容易有dhs上门警告:
- 神医与护士: 即buying group,biz卡会有一些合作的店家,比如dell,dell向该卡持有者提供10%offer,神医就是专门收购打折商品的人,护士就是你(迫真).但是会有砍单的情况发生,而且靠谱的神医不好找,疑难杂症治不好
- 交房租
其他方法请搜索潭内相关帖子,有个汇总贴我忘了
说到MS,那必然还有MO(Money Order),懒得打字:
一份汇票，英文叫做 money order，是一份由银行、邮局或一些零售商发行的支付凭证。它类似于支票，但有一点不同：汇票必须预先支付。也就是说，你得先付钱给发行方，他们才会给你一份相应金额的汇票.由于是预先支付，汇票就等于是现金支付的替代品。它被认为比个人支票更安全，因为汇票的资金是有保证的，不会出现像个人支票那样因账户里钱不够而跳票的情况。
黑车
不限于魔改链接/前端代码/卡bug等奇技淫巧获取特定targeted开卡bonus的方法,如果银行后知后觉决定秋后算账也是有一定风险的,但是不是特别过分的应该不会管吧(猜的,我反正没上过黑车 ,以后再说)
杀全家
众所周知,很多卡除了消费bonus还有着特定类目极高返点/打折的offer,但是这些offer都会限制金额,如果大量撸offer可能会被杀全家–不光关你的卡(点数没有咯~),连带你的checking(钱给你发支票回来,可能会丢)等一系列该银行业务都会被关闭,关闭后几年都不允许使用该家产品(chase最敏感,一碰就出水). 说句题外话,频繁zelle交易在chase看来也是杀全家的原因之一. 我建议chase以后别开zelle业务了 
思路
其实我也没什么有建议的思路,如果追求高额的开卡奖励,等待石膏皆可. 我个人是以需求为出发,对申请的卡是否保留要好好研判.毕竟再好的旅行offer对于我这种宅男来说也用不到,一不注意还可能被反薅,那就得不偿失了.
十分建议采用excel表格记录, 我的玩卡全追踪Excel表【动态计算实际CPP和真实ROI】
我给xhs用户道歉，xhs牛逼 
暂时到这里,其他的想到再说. 希望大家帮我上
白金
祝大家大薅特薅,薅的神采奕奕,薅的身强体壮. 另外有没有神秘的MS方法.
欧亨利式结尾是吧