分享一段我和shiti交手的血泪史。
时间线
开户 & 转钱
- 在 Citi 开了新户。 为了开户奖励 【2025/07/07截止】Citi $325/$750/$1,500 Checking Bonus
- 从Chase账户转入3 万美金
突然冻结并关户
- 突然想到税务问题 shiti的系统好像给我识别成RA了 所在州没有local branch 没办法去local branch更新信息 决定不要开户奖励直接把钱转会chase
- 发起转账失败，账户被冻结，几天后直接被关闭。
- 完全没有预警、没有解释。
账户突然被冻结 → 随后关闭。没有合理说明。
第一次电话 — 支票承诺（无下文）
- 打电话给报错提示的电话 (Fraud 部门)，对方口头承诺会在若干时间内寄出支票退还资金。
- 等了很久，直到承诺的期限过去，支票没有任何动静。
后续沟通 — 被指“涉嫌欺诈”并拒绝返还
- 后续再次联系，银行方面开始以“涉嫌欺诈”为由拒绝返还资金。
We cannot verify the funds belong to you, so we owe you nothing
- 银行未提供具体证据或合理解释。
核心转折：提交监管投诉（OCC + CFPB）
- 与一线客服反复无果后，我整理了所有证据（转账记录、对话时间记录、邮件/截图等），向 OCC 和 CFPB 提交了正式投诉。
- 提交投诉后，事情开始有变化，银行态度出现转向。
案件升级与新的障碍
- 银行告知案件已升级到内部高级部门（ERU部门），但一线客服常常无法转接或联系上该部门 (第一次愿意帮我找 但是说没人接 后面所有客服全嘴硬说他们也没电话)。
直联ERU部门并提交证明材料
- 投诉后ERU部门给了正式回复 要求本人带着材料去local branch他们才会还我钱
- 直接联系ERU，他们同意我把必要材料（护照、地址证明、转账流水等）加密发送给他们，并电话告知取回密码。
- 材料提交之后ERU部门告知fraud department就是不还钱 说他们最新的说辞是本人去local branch提交材料都不还 叫我自己去让chase帮我pull back钱
成功追回
- Chase帮我办理stop payment, 但是最后没法把钱直接拉回来 说是因为我自己授权的转账到我自己的账号, 他们没有权利要求pull back money
- 我与chase banker一起再次联系shiti，shiti给了一个新的fraud department电话 这个新的部门说一个月内寄支票还钱。
- 最终收到了银行寄出的全额支票，资金全部追回。随后ERU部门也有跟进确认款项已寄出/收到。 - 新的Fraud department一寄支票ERU就打电话来告知我了 合理推测最后钱拿回来也都是ERU部门帮忙
TLDR
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立刻投诉 OCC + CFPB：
客服没半毛钱用处 直接OCC+CFPB 让他们内部更高权限的部门接管 -
直连处理高层或专门小组（ERU部门）：
OCC投诉后他们的高层部门会给出正式的回复, 回复里面会有他们部门的邮箱和电话, 后续直接用这个电话联系, 不要找一线客服浪费时间
碎碎念
在这个过程中有试着找律师 但是处理银行事务的律师全都只处理credit repair之类的 不然就直接不回复 估计这种大银行他们小律师也不想跟他们打官司
永远不要开你附近没有实体银行的银行账号 出事得不偿失
为什么识别成 RA 了就不要开户奖励