玩卡多年生活忙起来之后发现还是喜欢省心且可持续的返现，目标是一年半载不主动玩卡也不会被反薅，不会为了玩卡而改变消费习惯，加上一个不喜欢麻烦的p2，baseline setup就要满足下面几点
- 可持续+guaranteed不被反薅 (mental load requirement小，low maintenance)
- 无年费
- coupon book价值算0，生活不围绕开卡转
- 不靠连续做开卡 (spending requirement和deadline太耗mental load，也跟下面autopay的要求冲突)
- 不ms
- 用哪张卡的决策简单且自动，做一次决策可以长期不变
- 钱包里带最简单的卡
- 常用的地方能存卡的就存卡
- 能autopay就不manual pay (utilities, etc.
对于换机票酒店，按1.6cpp算的话5% cashback对应的是3.125x points，按1.75cpp算的话是2.857x。在不连续做开卡的情况下organic spending的大头 (housing, utilities) 很难持续达到这个rate。之前用points的时候能到1.6cpp也不占多数。lz旅游需求不多且不稳定，之前free night和报销浪费掉过，也不喜欢那种为了报销而消费的感觉。长途需要pps可以临时转卡。
当然刚好遇到很好的石膏还是会开卡的。一个low maintenance的baseline setup的好处就是忙起来就完全不需要管也不觉得错过很多，过一段时间闲了或者手痒了可以折腾一下。
在这里记录+分享一下现在的setup（lz+p2）。欢迎指出可以optimize的地方。第一次发帖+手机码字请见谅。
Q：一直开卡就好了
A：如果此刻生活突然变故，接下来一两年不能有除了正常有机消费之外的玩卡操作（关卡/pc/凑spending req），要怎么才能不被反薅？
同时一个简单的计算，个百现在175k，不旅游不coupon book按1cpp算，每张开卡的净收益是$1750-$895=$855，每年开4张是$3420，再高频率开卡估计就很困难了。以lz今年的reward净收益来看（纯organic spending）是的确高于这个数的。
Q：limit需要track
A：正常有机消费每个category limit都不会超，也就不用track了
先放决策树
在外面用卡：
Restaurant ? The 123 in wallet
: Gas station ? The ccc in car
: Grocery ? The ccc in phone labeled grocery
: Home improvement ? The 123 in phone labeled home improvement
: Can tap ? Kroger
: BOA unlimited
家里就更简单了，autopay的不用管，之前存得有的就用存的，别的都用BOA 123 online。一些特殊的不算online (比如tax) 就用BOA unlimited
借楼下朋友生成的图，就会发现决策树其实日常只在绿色的3个高频场景需要run，并且这三个消费场所非常固定。
固定高频消费：绿
无脑fallback：红
日常不用管，存一次就不会变：灰
特殊一年也就一两次的消费：蓝
- BOA 123 x7
- Online shopping 5.25% x4 (网购无脑用，几乎不可能超季度返现limit)
- Restaurant 5.25% [in wallet]
- Home Improvement [stored/phone] 5.25%
- Travel 5.25% [stored/autopay] (覆盖之广toll，parking什么的都算)
- US Bank Cash+ x2
- Utilities + Streaming 5% [stored/autopay]
- 另一张没怎么用起来
- Citi Custom Cash x3
- Gas 5% [in car]
- Grocery 5% [phone] (大头Costco由BOA 123 online冲进Costco Wallet)
- Gym Membership 5% [stored/autopay] (BOA 123不报这个)
- Paypal debit x1
- Grocery 5% [phone] (如果ccc还不够的话)
- Chase Freedom Flex x6
- Rotating 5% (不太用了除非category很好，比如paypal和之前的tax)
- US Bank Kroger马甲 x3
- Catch all tap to pay 5% [phone] (各种稍微不那么熟能tap的地方都能刷，3张一年有$9000 limit，现在完全用不完，不够再开。选的马甲都有$150 sub)
- US Bank Smartly (+bilt)
- Housing 4% [stored/autopay]
- Catch all $10000/m cap w/ restrictions (但是感觉还会继续nerf)
- BOA Unlimited
- Catch all 2.625% [in wallet]
