公司401k 换券商，关于Roth 401k的问题

理财
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去年公司开始允许mega backdoor,我去年2月开始放after tax contribution,然后马上自动转到Roth 401k. 今年年初换券商，把这些都转到新券商401k。新券商客服极力劝说把这两个分别转到traditional Ira 和Roth ira,为了可以做backdoor roth(每年7千那个），我们还是选择换到新401k. 现在收到的Roth 401k 那张check, non taxable amount 显示是1万，taxable amount 是1千。我的问题是，在Roth 401k里，整个11000 都应该是non taxable吧？还有下面这张图里,老券商的Roth 401k转到新券商的Roth 401k,应该选哪一种？我们一开始选的打勾那个，check被退回了。找不到真人客服，都不知道问谁 :face_with_head_bandage:

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本金 → 不交税
你放进去的 after-tax contribution 本金，本来就已经交过税，是 non-taxable

增长 → 转 Roth 时要交普通所得税
从你 after-tax 存进去那天，到自动转 Roth 之间，
哪怕只涨了 1000 美元 —— 这 1000 是 pre-tax earnings。

看起来没问题啊。为什么被退回 check 了？

估计得打电话给他们问问？

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After tax contribution 每一笔即时都转到Roth 401k了, 现在是从老券商的Roth 401k转到新券商的Roth 401k. 是不是虽然显示1k 是taxable amount,但其实换券商这个操作并不涉及到税

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我会建议

1 打新券商 401k 部门（不是普通客服）

2 让他们明确告诉你：

  • 抬头必须怎么写
  • 选哪种 rollover code
  • 是否需要 plan-to-plan transfer form

3 让老券商重新开 check

千万别自己存进银行再转，那会变成 taxable event。

把每一步记录下来。万一以后被找麻烦就不是自己的锅了

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感谢建议:folded_hands:

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这个是正解。 我最近也做了 mega backdoor，选择的路线是:

  1. 401 after tax → 相同券商 Roth IRA → 另外一个券商 Roth IRA

  2. 401 after tax interest → 相同券商 Roll Over IRA → 另外一个券商 Traditional IRA

收到了第一个券商的确认信，确认所有的操作都是 non-tax event. 看了前人经验是：

  1. 自己全程不要touch 钱，不拿check，千万不能进自己bank acount

  2. 有税/无税部分分开转，最好别混。

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