employer match的部分肯定是要拉满的，这点无争议。
但是IRS每年给pre-tax 和 roth 的 contribution limit 是否拉满，有两种说法。
一种是pre tax 省income tax，roth 可以省 growth / earning tax
但另一种是说要放到59岁才能取划不来，比如要all cash买房，或者提前退休去其他国家生活。
怎么权衡？有什么奇淫技巧可以兼顾的？
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同疑惑，插眼关注
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59.5 岁前 Roth 本金的部分能取，Pre-tax 也可以做 Roth conversion ladder 甚至比 Roth 更灵活。每次离职也都可以转到 IRA
资产够的时候 all cash 买房很多时候也不是最优解，哪怕 6% 的利率也完全可以贷款，如果 401k 的长期的收益大于 6%（大家对于股指的预期一般都是大于 6% 的吧）那贷款甚至是赚的。除非非常年轻就 FIRE，否则我觉得 59.5 岁之前有点房贷很正常
其他国家退休就要看和美国的税务条款了。有条款的（中美、美加、美澳都有条款）一般不会双重征税
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401k / roth 相关问题都听楼上的
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看收入，如果最高bucket存pre-tax立省37%，一般投资很难有这种回报。
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after tax本金可以取 还能剩增长部分的税 不缺现金流就拉满
买房首付还能用401K loan，存了不亏的
这是defer 不是省下了，取出的时候还要交啊，就看你预计取出的时候税是不是比37%低了
虽然泥潭都是准备早FIRE， 退休tax bucket 肯定不高。
tech tax bucket 都这么高肯定拉满。排除pre-tax match 部份，剩下就10-12k？没啥好纠结吧。这点钱不是还没泥潭几个月开卡收益吗？
Pre tax可以存满 剩下的after tax 后门就行了 没必要全部税后
Pre-tax肯定存满，什么时候你失业或者收入骤降就可以那年把钱滚到roth交一个低税率，然后再转到IRA五年无损取出
Roth和after-tax我觉得看你情况，反正我从今年开始就没交了，虽然资本利得免税，但是资本利得没办法60之前无损取出，如果你的计划是60之前用不到，那无所谓，但是可能要用的情况下干脆买成VOO正常交税算了
401k的收入 也太高了吧
据说fidelity可以用401k抵押贷大额房贷 具体没操作过不是很了解 别家说不定也有 
Roth和After-tax 401K不是也可以转成Roth IRA然后取本金的嘛？
pre tax拉满，剩下的量力而行存mega backdoor roth？
只能取本金无损，资本利得不行啊
股指预期不等于贷款利率吧。
20% downpayment相当于5倍杠杆，你这6%的贷款利率等于24%的股指回报。
那也比直接放Brokerage好点？Brokerage的资本利得不还得交税。
Pretax 转到 roth 也是如此啊
Pretax转roth没有惩罚呀，比如pretax有十万涨到20万，你哪年失业了全部换成roth交税，然后再过五年就可以全部无损取出