各位好，想请教个问题。现在是 OPT，还是 NRA 身份，因为收入上的考量，可能有机会要进行 Roth conversion，从 IRA 转到 Roth IRA
因为公司的 401k 在 Fidelity ，而且还支持 after-tax 401k，所以可能也会就近在这边开 IRA 和 Roth IRA
正常来说做这种转换是没问题的，但在 bogleheads 论坛上找到数个 DP (1)(2) 表示，如果在 Fidelity 的帐号呈现 NRA (交了 W8-BEN) 的状态的话，进行 Roth conversion 似乎根据他们的规定将会 withheld tax，如果不好好处理这个 withheld tax 就会造成 early distribution 和 penalty 的问题
虽然理论上可以自行补上这个被 withheld 的税进去 Roth IRA，但万一这个补上的部份被 Fidelity 当成新的 contribution，则又会造成更复杂的税务问题
If I was you, I would put another $900 into the Roth IRA within 60 days while telling the custodian it is a “rollover”, NOT A CONTRIBUTION --don’t even say “contribution”. This is important since the year-end Form 1099-R (that is generated in January for the distribution) and tax Form 5498 (that is generated in May for the rollover) needs to show that $3,000 left the tIRA and the same amount went into the Roth, without any new contributions being made.
其他同学有的人因为不小心开户的时候交了 W9，所以就不会遇到这种问题，但依靠这种不小心的作法总觉得无法心安
所以来问问版上是否也有人在 NRA 的时候进行了 Roth conversion，并且没有不小心交了 W9，而是正确的交了 W8-BEN 的经验。
Fidelity 真的会像那两个 DP 说的 withheld tax 吗？若是这样，是否存在其他券商不会 withheld tax 而能正确的全额 convert 到 Roth IRA 呢？若有这种券商，可能改去那边开避免麻烦。