前言
最近刚肉测了一下DoC写的用Morgan Stanley CashPlus存$25k免年费的教程，其中还是有不少细节的，因此特意开一贴分享经验。
本帖目标人群：
- 有 $30k cash 现在不想投资的人。如果你投资回报率超过 1.83% APY (税后) 且足够有信心，不建议走此步，直接交刚性年费
- 资产 > $1mm 自带真·Morgan Stanley Financial Advisor的请直接问Advisor
- 目前不持卡Morgan Stanley Amex Plat。目前已经持卡的貌似不行。
步骤
-
存$5k开Morgan Stanley Access Investing. 教程参见优秀的博客 Morgan Stanley Access Investing 投资账户简介：可用来申请大摩白金卡【奇技淫巧】【2022.11 更新：明天就不接受新客户了！】 - 美国信用卡指南
Notes:- $5k 是 market exposure 的，可以选择低风险，会一部分bonds一部分S&P index。
- 0.35% management fee。一般收益也能超过吧
- 不存满 $5k 面临关户风险，不推荐。
-
开设 Morgan Stanley CashPlus。CashPlus 类似于一个 checking account，MS有两种账户类型，一种是 Premier CashPlus ($2.5k monthly deposit
||$25k balance 免月费), 另一种是 Platinum CashPlus ($5k monthly deposit&&$25k balance 免月费)。
关于账户:- 需要挂靠investment relationship，因此Access Investing必不可少。如果你公司有MS StockPlan，可以免一切费用开$0要求的Access Direct。这里不讨论这种情况。
- “Deposit” 不是Direct Deposit，任何形式动账都可以。每月累计，因此你想float $5k还是2x$2.5k之类的随意。
- 两种checking account都是金属卡。
- 最重要的，当然是Platinum CashPlus每年有一个Annual Engagement Bonus，免$550 Amex Plat MS的年费，现金存入你的账户。
-
如何开户:
- YMMV，官方要求是Access Investing开户1）满30天，且2）account funded。
- 如果要求你把$25k先存进Access Investing，考虑HUCA。实测不需要。减少market exposure。
- 拨打官方客服电话 “Access Investing Service Team”（电话在MS登录以后网站右上角），要求开立 “CashPlus account linked to my Access Investing account”。会问一些KYC的问题，然后邮箱DocuSign发W-9签字开户。
- 支票本和金属卡平邮1-2周送达。
-
关键步骤： 免月费要求实际上除了Deposit/Balance要求，还要求一个 “Investment Relationship”. 这个开户的时候貌似不是自动link的，FT上很多人没有Link。在你的CashPlus Account里面，有一个"See all services" → “Account Fee Status”，注意下面的 Morgan Stanley Investment Relationship 必须是绿色的Yes:
如果你不是 “Yes”, 你需要打电话。开设了CashPlus账户以后你会发现，登录的online panel里面现在多了一个电话，是 “Virtual Advisor”
拨打这个888的电话。很重要的地方来了，很多客服因为不太清楚如何操作，所以你的表述一定要准确。 经过FT大神们的实验，正确的表述是
I’d like to combine my CashPlus and Access Investing accounts under a single account link group, to waive the monthly fee.
其他的表述，例如 “link my accounts”，是不管用的，因为即使link了也不会算入investment relationship，因此你还是需要再打一次电话。我经历的流程是virtual advisor会打电话给 “financial advisor desk”, 你们三方通话确认操作 (“link accounts under a single group”)，然后他们会把你挂断，然后联系 “household desk” 创建 “account link group” (ALG)。第二天看到Yes才算成功，否则需要重新打电话。 这个界面是每天更新的，所以当天是没法知道是否客服做对了。
- 搬砖 $25k 进 CashPlus。记得每个月再搬进来$5k然后取出来
- 现在可以开设Amex Plat for Morgan Stanley了，祝好运，不弹窗，Soft Pull秒批
- 等第一个月满足存款要求后，$550现金到账CashPlus账户。 如果不满足月费要求，收取第二次月费时$550现金到账。（所以如果你真的无所谓，$25k其实可以不要；一个月月费$45，一年下来$540，其实你还是赚了）
其他我发现的有趣的故事：
- 免月费的要求是"BDP balance", “Bank Deposit Program”，因此$25k只能吃0.01% APY。当然，$550到手是免税的，所以等效post-tax APY是1.83%，假设你take AMEX Plat annual fee at face value
- CashPlus可以买investment，broker-assisted trades only, fee is 1.25% of principal per trade. 大写的坑爹，另外因为investment不算bank deposit program，所以也不能免月费。这一点只是给好奇CashPlus本质是brokerage account的同学写的。
- 金属卡不是很沉，大概是夹心Amex Plat还要轻一点。但是制卡商是一样的，质感还不错。
- 其实Premier CashPlus感觉也不错，fee很少，$2.5k deposit不太难，金属卡很有逼格，也有Zelle等方便的服务。客服也不忙，瞬间打通。其实是个不错的checking account。
大概就是这样了。。请勿转载
