办房贷的建议和可能的坑？

理财 房地产
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终于开始搞pre approval了，大家分享一下有什么坑需要避开的吗？

我想的是shop一下rate，然后选几个比较低一点又靠谱的拿pre approval，之后contract的时候再比较一下最后的rate，然后选一家close？

想到的坑目前看到的主要是后面可能close有各种幺蛾子，但这个可能只能问问办过的选靠谱的银行和loan officer了。以及不知道有没有其他的坑，比如隐藏费用？

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在你shop rate的时候仔细看每个lender的closing disclosure, 跟买车一样你可以拿一家lender的disclosure去跟另一家要match，如果好几家都无法match那可能手上这个已经是很好的offer了。
有些lender很鸡贼的，把cost从这里移到那里，或者根本保险和税算的很低，导致整体看上去低一些其实都一样，主要还是看利息和一些其他的cost。

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谢谢回复！我比较疑惑的其实就是closing disclosure，以及这种cost朝三暮四的情况。最后到底应该看什么呢，除了rate之外？比如下面讲的其他cost具体看哪些？

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我记得有一栏是"Borrower shop for" 里面有杀虫 apprisal,保险，home warranty, HOA, 还有seller pay closing cost这些 有一栏是没法shop的 就是一定要用lender指定的服务像title insurance，title fee, doc fee这些玩意只能任人宰割 但一般来说给了initial disclosure后不会变化太大

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preapprove时候一般不会lock rate，感觉找个免hp就能出的公司好了。rate shop等买到房的时候

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那请问啥时候能rate lock？

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closing cost的大头是title + escrow fees，以及lender fees。利息一样的情况下，找这几项加起来最便宜的。

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大部分lender需要你已经in contract

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买下来以后手续差不多了才能lock，完了很快就能close了

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最近 ARM的 利率 比 30年固定利率好很多。反正你买了房子也不持有30年，我觉得走 10年 ARM 或者7年 ARM 比 fix 划算。

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我觉得利率差不多的时候最重要的是成功率。

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还能免hp吗？还以为都需要hp才能出pre approval。不过等contract再shop是不是有点晚了，来不及close。

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但成功率没法shop，只能看看办过的人的dp了。

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这些pre approval的时候能看到吗，还是要最后才能知道

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一般都是用别人用过的 自己去shop容易踩雷
比如他给你一个低利率 但过几天办不下来 那时候就有点儿被动了

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对，找 之前别人 推荐的 loan officer.

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如果你不认识熟人。
今天我收到AMEX 一封email
$2,000 American Express Statement Credit
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你自己可以去联系联系。 amex 总不会坑人吧。（虽然我用的是别家的）

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免hp的你问问你agent，或者找个国人loan officer，还是能找到的。
shop的话一两天内搞定不能拖，现在办贷款的人少了，各家loan officer自己也拖不起。

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问一下closing date，像dcu是45天才能close，下offer得跟agent说好

问一下own funds的要求，有的奇葩银行就不允许gift monry超过多少，这个达不到就一点办法没有。

成功率挺重要的，办一半跟你说办不了就很难受。找一家同事朋友推荐的靠谱的，然后shop rate以后可以商量match。

考虑一下appraisal达不到的情况，不知道现在怎么样。但是之前加价的时候经常听说有appraisal做不到，就要自己补这笔钱。有的银行比如Chase就要求只能用own funds补，就还得考虑一下这个因素。

国内汇款的话尽早打，放账户上两三个月以后就好像不算了。不然gift letter，wire confirmation letter打几笔要准备几份。

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preapproval的时候可以问一下，能知道个粗略的估算，不太准。比较准的得HP开始进流程了才能知道。当然，开始流程时候的估算和最后closing的实际数额通常也会不一样，但是差距会比较小。

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