今天换了一些mr变现 结果选错了账户选成roth ira账户了。。。 这笔钱会怎么算 会算成今年的contribution吗？（感觉算成contribution是最好的结果，反正今年还没超 要是没算contribution感觉就血亏 税后的钱结果变成了资本利得）
不算。
但是schwab不算不代表IRS不算，不要存超了。
玩卡的术语不太懂。你的意思是不是mr换成现金直接存入roth ira?
如果是那样的话应该我觉得算contribution，因为你roth ira里的钱确实增加了，既不是rollover也不是earning，而且是从账户外进来的，那就是contribution。
当然其实你没有亏。假设mr变现是$100，irs把你存入roth ira里的$100看成是从你taxable income里来的，而mr变现的$100则在你的其他账户里面，或者已经被消费掉了。
你在报税的时候，mr变现的钱没有算在taxable income里面，所以你也没有对这$100缴税。
其他情况相同，不管这笔钱是否存入roth ira，你缴的税是一样的。
不过这种情况最好避免，因为超过limit税务上就比较麻烦。
如果schwab不算的话irs怎么算 ira contribution不是券商报给irs的吗？今年新开的roth ira不太了解 不过安全起见无论如何我还是自己把这笔钱算成contribution吧 谢谢
MR通过schwab白金转出来的钱是不发税表的 所以要是算进了contribution就是没有任何影响 反正今年也准备存满 不过要是没算contribution那我如果提前支取这笔钱的话感觉是不是就要交税+罚金血亏
是, 但是如果schwab不报，你存个几万进去，IRS audit你肯定算你超标。
钱进去了按税法当然是contribution，即使schwab系统bug了也算到你头上。
其实这个算个gray zone。比如你存钱进去拿bonus，IRS的ruling是这算account interest，因此不计入contribution。但是，MR这种东西显然是兑换成cash。。。这个就很尴尬了
不发税表的意思就是说这笔钱不会汇报给irs，那填税表的时候就不算在收入里面，不用缴税。
这笔钱在roth ira里面无论算不算contribution，收入没有变，缴的税是不变的，这个同意吧？
区别是: 算contribution占用了你的contribution limit。
不算contribution，按楼上说的account interest，就应该是归在earning里面了。
这扩大你的roth space，是有利的，为什么要取出来？
roth的钱earning排序是在最后出来的，你要取完其他所有本金才会取earning。
是否算在contribution要看Schwab在5498表格里怎么报告。
我的理解是你这笔mr的收入不是roth里面的钱盈利产生的，而是账户外的现金deposit进入了roth ira。获得mr不需要报税缴税，mr是不可能直接进入roth ira变成。mr只有先变成现金，这个过程可能会有1099-INT，有可能没有。而现金进入roth ira应该算从taxable income里面提取的。不然岂不是可以用各种non-taxable income增加roth space?
比如说收到gift没有tax，送出gift在一个范围内（大概是15k）需要报税，但总数不超过11 million也不要缴税。那两个人合作，互相给对方roth ira充10k，算gift。这个范围不需要报税，而且是non-taxable income，你觉得irs会不把它算做contribution吗？
这里分两步，首先是 MR 到 cash，然后是 cash 到 roth IRA.
IRA 向来视 MR 到 cash 为消费回赠，并不算收入也不用上税，自然也不会产生税表。这跟所有信用卡 reward 处理一样。
cash 到 roth IRA 跟平常 contribute 现金到 IRA 一样。Schwab 要发 5498 给 IRS，你也会收到副本。
1 个赞
明白了 谢谢回复
虽然刚才问了客服说不占 但是安全起见我可能还是这笔钱算进limit吧
明年一二月看schwab给你发的表不就行了 今年少放点 明年表上不足6000的补慢就行了
当然了大概率是要算进limit的
不，问题在于，Schwab直接MR进IRA不发5498，也不算annual contribution limit。这是个bug，也是尴尬之处
这样子… 那确实是很尴尬…
大概从来没有人被 IRS 抓过，这 bug 便一直相安无事
存个几万哈哈哈哈
本论坛平均没姐，上M 的MR点