今年Roth IRA存多了拿出来后还能再开Backdoor Roth IRA吗？

理财 税务
#1

如题，今年Roth IRA年初存的，存多了，现在要连本带利全部拿出来。问题是那我今年还能再用Backdoor把Roth IRA存满吗？今年还没有往traditional IRA存过钱。

不小心开了roth ira还往里面存了几百刀，然后发现收入超过限制怎么办？
#2

顶一顶顶一顶

1 个赞
#3

遇到同样的问题了，可以先从Roth IRA拿出来再Backdoor进去嘛？

1 个赞
#4

可以的，赶紧弄吧，取出来要花一点时间

1 个赞
#5

取出来有什么教程嘛？为什么麻烦？

1 个赞
#6

要填一个表格，慢是因为券商处理得慢，要好几个星期

1 个赞
#7

Roth和Trad不是共享6000额度的吗

#8

直接放Roth和backdoor从Trad转去Roth是不一样的

1 个赞
#9

还有几个问题想请教：

  1. 你是把Roth IRA里的股票都卖了，转现金的吗？还是可以把股票直接移到Traditional IRA?
  2. Roth IRA -> Traditional IRA这步结束了以后，是不是可以马上Traditional IRA -> Roth IRA做backdoor?
1 个赞
#10
  1. 不可以
  2. 理论上存在风险。但实际上从来没有人有过问题。而且IRS近年来的态度相当于默许了这件事。所以实际上没有关系。

钱到账就可以转走了。

#11

I just did this, I put too much into my roth ira in vanguard, so I recharacterized it as traditional ira, then after a week I converted it into roth ira again. Vanguard’s system is really easy to use

As far as tax implications, I think the 1099-R gets generated for the year the traditional ira -> roth ira happened, so if you did it in 2021, you will need to include the 1099-R in your 2021 taxes

#12

1.我的券商有一张表，让我填。表格里问你想拿什么出来，可以是股票可以是现金，我当时是股票现金都拿了，另外表格里有一个是否让券商根据你要拿出来的金额帮你计算cost basis的选项，我选了是，把锅留给券商。最后的结果也是股票和现金一起被移到了Traditional IRA。但是，backdoor 的时候只能用现金，所以最后backdoor之前还是把股票卖了。为了方便你还是在Roth先把股票卖了吧。

2.我看之前有个帖子说是可以当天转，我也当天转了，没有什么问题。其实操作起来就是一个internal transfer，所以账户里有钱就行。

1 个赞
#13

另外，楼上说了，可以recharacterize，就是告诉券商，我改主意了，当时的Roth IRA的contribution想变成Traditional IRA的。我的理解是，这样和withdraw比，可以不用交penalty。我的券商recharacterize和remove excessive contribution是一张表。你也可以问问你的券商。

1 个赞
#14

1 推荐的做法是recharacterization。这个跟楼上几位说的一样，券商会做成相当于你2020存的是traditional ira。之后按backdoor 的套路报税。

这个方法可以做in-kind transfer，即股票没有卖出可以直接转。假设你去年roth 存的是6k，那recharacterization以后traditional ira就有6k，用8606申报成basis。多余的盈利部分转到roth ira 也要缴税，这个是相比当初直接backdoor吃亏的地方。

2 楼上GOLAKERS做的应该是corrective distribution，不是withdraw。

这个相当于你当时这笔钱没有存roth ira，券商会把这6k对应的盈利部分也取出来，如果roth ira不是qualified（59.5岁+5年），盈利部分要缴税和罚金。

因为这个钱相当于当初没有存roth，所以如果把股票取出来，券商要给你重新计算cost basis；取出来以后把股票卖掉有相应的gain/loss报税。

但不可以把股票直接存入traditional ira，因为ira只能存现金等价物。
取出的钱大于6k，则最多只能存6k。

所以这个办法适合账户亏损时做，因为避免了税和罚金，取出不足6k，却可以通过多余资金补足6k做backdoor。

4 个赞
#15

顺便加一点，如果要backdoor的话highly recommend doing everything between april 16 and december 31, 这样子你的traditional ira contribution 和 traditional to roth conversion happens in the same tax year

我这样子就麻烦了，2-3月份put money into 2020 roth ira, then realize i put too much money in, re-characterized it to traditional, then converted back to roth. 现在我在做2020 tax要填8606, 明年做2021tax的时候还要report 那个 traditional to roth conversion,又要折腾8606

而且必须说一下，credit karma真的对backdoor roth这个process非常不友好，turbo tax做的好多了。

#16

多谢你的详细回答。
如果按照1. 做recharaterization, 从Traditional IRA -> Roth IRA做Backdoor的时候也可以不卖股票直接转吗？

#17

我Vanguard操作的时候就是这样的

  1. Recharacterization, Roth to Traditiona, 直接转股票，不卖。你选你要把那些股转过去
  2. backdoor Traditional to Roth conversion, 也直接转股票，不卖。你选择整个traditional 账号都变成roth
1 个赞
#18

注意下Traditional IRA recharacterize 到Roth IRA可不是backdoor IRA 相当于你直接Contribute Roth IRA了

#19

我觉得他应该是说错了，是把roth recharacterize到 traditional， 然后 把traditional backdoor convert成roth

#20

我的理解是：
从我存多了的Roth IRA转股票或者现金出来到Traditional IRA叫Rechategrization；
从Traditional IRA做Backdoor转股票或者现金到Roth IRA的操作是叫Roll-over。
对吗？